「銀行融資が通らなかった…」「急ぎで資金が必要だけど、どのファクタリング業者を選べばいいの？」そんな悩みを抱えている経営者の方も多いのではないでしょうか。
ファクタリングは売掛金をすぐに現金化できる便利な資金調達方法ですが、手数料や入金スピード、信頼性など業者によって大きな違いがあります。
本記事では、最新のファクタリングサービスをランキング形式で比較し、それぞれの特徴や選び方のポイントを解説します。
あなたのビジネスに最適なファクタリング業者を見つける参考にしてください！
ファクタリングおすすめランキングTOP10
創業に必要な“資金調達”の専門サポートを受ける
CEOパートナー
まずはおすすめのサービスを10社紹介していきます。
１位：アリアファクタリング
アリアファクタリングは、個人・法人に対応したファクタリングサービスです。
オンラインと対面両方に対応しており、契約も2社間・3社間どちらも可能です。
手数料が一律10％とわかりやすく、即日で入金されるため、ファクタリングが初めての方にもおすすめです。
アリアファクタリングの公式ホームページはこちら
２位：QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
申し込みから最短2時間での入金が可能で、手数料は業界内でも比較的低水準です。
必要書類は請求書と通帳のみで、個人事業主や法人を問わず利用できます。
QuQuMoの公式ホームページはこちら
３位：日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として認定された非営利団体です。
こちらの取引先は法人のみに対応しています。
また、クラウドファンディングなど経営全般に関する相談も行われています。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の公式ホームページはこちら
４位：PMG（ピーエムジー）
PMGファクタリングは独立系ファクタリング企業で、中小企業の資金調達支援を主な業務としています。
手数料は金額によって異なり、見積りが必要です。
独自の審査基準を採用しており、幅広い業種や規模の企業に対応しています。
PMGファクタリングの公式ホームページはこちら
５位：ビートレーディング
ビートレーディングは、2社間・3社間のファクタリングの他に、診療報酬や介護報酬債権のファクタリングなど幅広いサービスに対応しています。
手数料は2社間で4%から12%、3社間で2%から9%と設定されており、最短即日での資金調達が可能です。
売掛先が法人であれば業種を問わず対応しており、個人事業主の利用も可能です。
ビートレーディングの公式ホームページはこちら
６位：ベストファクター
ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。
手数料は2%からと比較的低水準で、審査通過率も92.2%と高いため、多くの企業や個人事業主が利用しやすい仕組みとなっています。
また、無料の財務コンサルティングサービスも提供しています。
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７位：みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
主な特徴として、土日祝日を含む年中無休で営業しており、最短60分での資金化が可能な点が挙げられます。
少額の売掛債権（1万円から300万円）にも対応しており、特に個人事業主やフリーランスの方にとって利用しやすいサービスとなっています。
みんなのファクタリングの公式ホームページはこちら
８位：ラボル
ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスで、24時間365日対応し、最短60分での資金調達が可能です。
手数料は一律10%に設定されており、最低1万円からの少額取引にも対応しています。
手続きはオンラインで完結し、必要書類も請求書と取引の証拠となるエビデンスのみと簡素化されています。
ラボルの公式ホームページはこちら
９位：フリーナンス
フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの総合支援サービスです。
手数料は請求書額面の3%から10%で、取引先に通知することなく資金調達が可能です。
専用の振込口座「あんしん口座」の提供、無料の損害賠償保険「あんしん補償」などのサービスも提供されています。
フリーナンスの公式ホームページはこちら
１０位：トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、株式会社トップ・マネジメントが提供するファクタリングサービスです
30万円から最大3億円までの買取に対応しており、小規模から大規模な資金需要まで幅広く応えることができます。
独自の資金調達サービス「ゼロファク」を提供しており、ファクタリングと公的助成金の受給支援を組み合わせたサービスとなっています。
トップ・マネジメントの公式ホームページはこちら
ファクタリングサービス比較で見るポイント
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ファクタリングサービスを比較する際、確認するべき項目を押さえておくことで、より安全なサービスを選ぶことができます。
以下の5つのポイントを比較しましょう。
手数料
運営元やサービスによって手数料は異なります。
一般的に、2社間ファクタリングでは手数料が高め（10～20%）で、3社間ファクタリングでは低め（1～10%）とされています。
手数料の内訳や、追加費用の有無も確認しましょう。
見積を出して比較するか、手数料が一律のサービスを選ぶのもおすすめです。
入金スピード
資金調達の緊急度によっては、入金までのスピードは重要な要素になります。
最短即日から数営業日まで、サービスによって異なります。
迅速な入金が必要な場合は、入金までの時間を確認しておきましょう。
即日の場合、10分から2、3時間で振り込まれるのが一般的です。
買取可能額
サービスごとに対応可能な買取金額の範囲が異なります。
自社の売掛債権の金額に応じて、適切なサービスを選択しましょう。
請求金額の一部だけの買取も可能なサービスを利用すれば、高額な請求書しかない場合でも必要な分だけを調達することができます。
契約形態（2社間・3社間）
2社間ファクタリングは手数料が高めですが、取引先への通知が不要です。
3社間ファクタリングは手数料が低めですが、取引先の承諾が必要です。
自社の状況や取引先との関係性に応じて選択しましょう。
両方に対応しているサービスを選ぶのもおすすめです。
オンライン対応
オンラインで手続きが完結するサービスは、場所や時間を問わず利用でき、迅速な資金調達が可能です。
オンライン対応の有無を確認しましょう。
もちろん対面にもメリットはあり、信頼できる業者かどうかを見極めやすくなります。
ファクタリングを利用するときの注意点
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ファクタリングは迅速な資金調達が可能な便利なサービスですが、注意しておきたい点があります。
リスクを回避するためにも、以下の点に注意して利用しましょう。
契約内容を確認する
契約書には、償還請求権（売掛先が支払不能となった場合に、利用者が弁済義務を負う権利）の有無や手数料、支払い条件などが明記されています。
特に償還請求権が設定されている場合、実質的に貸金業とみなされる可能性があり、注意が必要です。
必ず契約内容は熟読してから利用しましょう。
手数料と費用を確認する
ファクタリングの手数料は、サービス提供会社や契約形態（2社間・3社間）によって異なります。
追加費用が発生する場合もあるので、手数料の内訳や最終的な振込額はよく確認し、比較して判断しましょう。
見積を比較したい場合は、時間に余裕を持って申込むのが大切です。
債権譲渡禁止特約を確認する
取引先との契約書に「債権譲渡禁止」の条項が含まれている場合、ファクタリングの利用が制限されることがあります。
事前に取引先との契約内容を確認し、必要に応じて取引先の承諾を得ることが重要です。
トラブルの元にならないように注意しましょう。
ファクタリングの審査に通るコツ
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ファクタリングサービスによって審査基準は異なりますが、どんなサービスであっても見られているポイントがあります。
信頼性の高い売掛債権を選ぶ
ファクタリング審査では、売掛先（取引先企業）の信用力が最も重要視されます。
ファクタリング会社は、売掛債権を買い取った後に売掛先から支払いを受けるため、売掛先の信用度が低いと審査が通りにくくなります。
審査に通過しやすくするためには、信頼性の高い売掛債権を選んで提出することがポイントです。
回収サイトの短い売掛債権を選ぶ
ファクタリング会社は売掛債権を買い取った後、支払い期日になると売掛先（取引先企業）から入金を受け取ります。
支払期日が遠いと、その間に売掛先の経営状況が悪化し、未回収リスクが高まるため、審査が厳しくなることがあります。
また、回収サイトが長い（90日～120日）と、ファクタリング会社の資金拘束期間が長くなるため、手数料が高くなる傾向があります。
逆に、30日以内の短い回収サイトの売掛債権なら、ファクタリング会社が早期に回収できるため、手数料が低く設定されることが多いです。
必要書類の準備と提出
ファクタリングを利用する際には、売掛債権の存在を証明するための書類を提出する必要があります。
書類の不備があると審査が遅れたり、最悪の場合は審査が通らないこともあるため、事前にしっかり準備しておくことが重要です。
基本書類として、法人なら登記簿謄本、個人事業主なら開業届や確定申告書が必要になります。
加えて、請求書や契約書、売掛金の入金履歴など、売掛債権を証明する書類を用意しましょう。
書類は最新のものを揃え、内容に不備がないか事前に確認することが大切です。
まとめ
ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段ですが、業者選びを誤ると手数料が高くなったり、トラブルに巻き込まれるリスクもあります。
そのため、手数料や入金スピード、信頼性をしっかり比較し、自社の状況に合ったファクタリング業者を選ぶことが大切です。
資金調達の方法で迷った際は、「CEOパートナー」への相談もおすすめです。
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適切なファクタリングの活用によって、資金繰りをスムーズにし、事業の成長につなげていきましょう！
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