資金繰りに悩む事業者にとって、ノンバンク系ファクタリングは短期間で資金化できる有力な選択肢です。
しかし、その一方で、高い手数料や信頼性の低い業者も存在し、利用には慎重な判断が求められます。
この記事では、おすすめのノンバンク系ファクタリング会社をランキング形式でご紹介するとともに、ファクタリングの仕組みや審査通過のコツを解説します。
ノンバンク系ファクタリング会社ランキングTOP5

まずは、おすすめのファクタリング会社を5つランキング形式でご紹介します。
それぞれの特徴から、自身の状況に合った会社を選びましょう。

1位:アリアファクタリング

「アリアファクタリング」は2025年の1月から開始したファクタリングサービスです。
2社間・3社間の両方に対応しており、申し込みから入金まで最短2時間で完了するのが特徴です。
web申込だけではなく対面での相談も可能なほか、個人・法人どちらでも対応が可能になっています。
手数料が一律なため、見通しが立てやすく初めての方にもおすすめです。
アリアファクタリングの公式ホームページは2位:PMGファクタリング

「PMGファクタリング」は、法人向けを主としたファクタリングサービスです。
50万円〜2億円の間で買取を行っており、オンラインでの申込が可能です。
東京都以外にも支店があるため、地方の中小企業などに向いています。
PMGファクタリングの公式ホームページは3位:一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」は、中小企業・個人事業主を対象にファクタリングサービスを提供しています。
AIが審査を行う「FACTOR⁺U(ファクトル)」を利用することで、オンラインで手続きが完結します。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の公式ホームページは4位:JTC

「JTC」は、愛知県名古屋市に本社を構えるファクタリング専門会社です。
2社間ファクタリングに対応しており、一般的なファクタリング会社が休みになる土日も営業しています。
オンライン手続きが可能で、名古屋本社のほか、東京と大阪に営業所を構え、全国の企業を対象にサービスを提供しています。
JTCの公式ホームページは5位:QuQumo

「QuQuMo(ククモ)」は、株式会社アクティブサポートが提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングの対応となり、全ての手続きがオンラインのみとなっています。
個人事業主・法人に対応しており、必要書類が全て揃っていれば迅速な調達が可能です。
QuQuMoの公式ホームページはノンバンク系ファクタリングの基本

ファクタリングは近年利用者が増えていますが、まだまだ知らない方も多いでしょう。
ここでは、ノンバンク系ファクタリングの基本について解説していきます。

「ノンバンク」とは
「ノンバンク」とは、銀行以外の金融機関を指します。
預金業務を行わず、融資などの与信業務を行う金融系の会社が該当します。
大手企業の運営が多く、ファクタリング以外にも、リースやローンなど多様な金融サービスを提供している場合があります。
具体的には、クレジットカード会社などが例になります。
ノンバンク系ファクタリングを利用するメリット
ノンバンク系ファクタリングを利用するメリットは以下の6つです。
- 柔軟な審査基準:銀行系よりも審査基準が柔軟で、売掛先の信用力を重視するため、企業の資金繰りが厳しくても利用が可能。
- 資金化のスピードが速い:手続きが迅速で、最短で即日の資金調達が可能。
- 少額から高額まで幅広い対応:少額から大口の売掛金に対応しているサービスが多く、個人事業主やフリーランスも利用しやすい。
- 銀行融資と併用可能:ファクタリングは借入れではないため、融資との併用が可能。
- 取引先への通知がない:2社間ファクタリングに対応するサービスを利用すれば、取引先との関係性を損なうリスクがなく安心。
- 幅広いサービス展開:企業によってはファクタリング以外のサービスを提供しており、幅広い資金援助が可能。
ファクタリングは「借入ではない」という点が特に大きなメリットです。
負債にならないため、他の資金調達の際に必要な信用情報に傷をつける心配がありません。

ノンバンク系ファクタリングを利用するデメリット
逆に、デメリットは以下の3つです。
- 手数料が高い場合がある:売掛先の信用力や取引条件によって手数料が変動する場合があるため、予想以上のコストが発生する場合がある。
- 信頼性に注意が必要:信頼性の低い業者を選ぶと、隠れた費用や不適切な契約条件により、トラブルが発生するリスクがある。
- 審査が売掛先依存:ファクタリングの審査は売掛先の信用力に依存するため、売掛先の支払い遅延や信用問題がある場合、サービスを利用できないことがある。
ノンバンク系ファクタリングは様々なサービスがあるため、業者選びは慎重に行いましょう。
手数料が一律のところや、サービス展開が豊富な大手企業を選ぶのがおすすめです。
ノンバンク系ファクタリングで審査通過するコツ

ノンバンク系ファクタリングも、基準が柔軟ではありますが審査があります。
ここでは、ファクタリングの審査に通過するコツをお伝えします。

信用の高い企業の売掛金を利用する
ファクタリングの審査は、売掛先の信用力が重要です。
売掛先が安定した経営をしていることや、支払い遅延のない取引実績を示すことが審査通過のポイントになります。
売掛先が複数ある場合は、信用の高い企業の売掛金を利用して申し込みましょう。
公的機関の売掛金を利用する
国や公共団体との売掛金があれば、信用が高いためより審査に通りやすくなります。
自治体の施設などに納品する場合や、公共事業に関わる売掛金があればそちらを利用しましょう。
道路工事や橋梁建設などの公共事業の受注や、清掃業者や警備会社の委託業務の受注が具体例としてあげられます。
支払いまでの期間が短い売掛金を利用する
支払期日までの期間が短い売掛債権は売掛金回収の確率が高いため、審査が通りやすいとされています。
急ぎの資金調達を行う場合は、支払いサイトの短い売掛金を利用しましょう。
回収リスクが低いため、手数料も低めに設定されやすいというメリットもあります。
ファクタリング以外の資金調達方法も併せてチェック

資金調達の選択肢はファクタリング以外にも様々です。
自分の事業に合った資金調達を選ぶためにも、選択肢は多く持っておきましょう。

自治体の制度融資
地方自治体の制度融資は、自治体が一部または全額の利子を補助するため、通常の銀行融資よりも低金利で資金調達が可能です。
運転資金、設備投資、新規事業の立ち上げ、事業再生など多様な資金ニーズに対応しているので、一度自治体が行っている制度を確認しておくのがおすすめです。
地域に根ざした事業であれば、より経営に安心感を得ることができます。

助成金・補助金
助成金・補助金は、ファクタリングと併せて活用したい資金調達の一つです。
時間はかかりますが、返済の必要がないため大きなメリットになります。
助成金・補助金は種類が豊富なため、事前に利用できる制度をチェックしておきましょう。

クラウドファンディング
クラウドファンディングは、インターネットを通じて不特定多数の人々から資金を集める仕組みで、新規事業やプロジェクトの実現を支援する方法として広く利用されています。
個人から法人まで、幅広いユーザーが活用できる点が特徴です。
マーケティングとしても効果が期待できるため、新商品や新規プロジェクトを考えている場合におすすめです。

まとめ
ノンバンク系ファクタリングは、資金繰りに悩む事業者にとって、迅速かつ柔軟なサポートを受けることができる資金調達方法です。
一方で、手数料や業者選びなど、慎重な検討が求められる点もあります。
資金調達に悩んだ際は、専門家のアドバイスを受けてみるのも選択肢の一つです。
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この記事が経営のヒントとなり、より良い未来への一歩となることを心より願っています!

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