創業に必要な“資金調達”の専門サポートを受ける
CEOパートナー
将来「自分のお店を持ちたい」「好きなことで独立したい」と思ったとき、まずぶつかるのが“お金”の壁。
特に「自己資金ってどのくらい必要？」「どうやって貯めればいいの？」と悩む方は多いのではないでしょうか。
実際、開業には多くの資金が必要になりますし、融資制度は自己資金がないと審査が通りづらい場合が多く、貯金がないと開業ができないのかと諦めてしまう人もいます。
本記事では、会社員として働きながら夢を追いかけている人や、主婦、フリーランス、副業で起業準備中の方など、さまざまな立場の人に役立つ「自己資金の貯め方」をお伝えします。
諦めるのはまだ早い！今日から自己資金の準備を始め、お金の不安を解消していきましょう。
CEOパートナーでは、創業融資をはじめとした資金調達サポートをプロとする税理士法人の担当者を、即日・無料でご紹介しております。
事業計画書の作成代行や面談対策をはじめ、融資だけでなく助成金や補助金の情報提供・お申込みサポートを行っています。
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自己資金とは？開業時に必要な資金と調達方法
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会社やお店を開業する際に、一番最初に考えることは「お金」の問題です。
特に自己資金の有無は、融資の審査にも影響を与える重要な要素です。
まずは自己資金の定義や、その他の資金調達方法について解説していきますので、基礎知識の理解を深めてください。
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自己資金の定義とは
まず、自己資金の定義としては、言葉の通り自分自身で用意した資金のことです。
貯金や親族からの援助、自分の資産から生まれたお金も自己資金として含まれますが、基本的にはその資金を持っている、または受け取った証明になるものを提示できることが前提となります。
自己資産は融資のように返済する必要がないので起業時には大きな財源となり、もし融資を受けるとしても自己資金があることで有利になります。
その他の資金調達方法を知る
実際どのような規模で、どのような業種を開業するかにもよりますが、開業資金をすべて自己資金で賄うのは難しいのが現実です。
そのため、その他にどのような資金調達の方法があるかを知っておくことが大切です。
代表的な資金調達方法は以下のとおりです。
融資（日本政策金融公庫や自治体の制度融資、信用金庫などからの融資）
日本政府や自治体など、様々な機関が融資制度を提供しています。
自分の受けたい条件に合った融資制度があれば、必要書類を準備して審査をします。
融資を受ける場合には一定の自己資金が必要になる場合が多いです。
また、融資は自己資金では足りない資金をカバーしてくれるので、事業が始めやすいメリットがありますが、利子を含めた返済義務があるので計画的に利用しましょう。
どの融資制度を受けるかによって細かな条件が変わってくるので、融資制度の違いを知りたい方は融資制度のランキングを参考にしてください。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、プラットフォームを通じて自分のプロジェクトを公開し、支援者から資金を募る方法です。
どの程度の資金が集まるかは挑戦してみないとわかりませんが、目標金額に届かない場合もあれば、逆に目標を大きく上回る支援が集まることもあります。
特に熱意のある夢やストーリーがあれば、その思いに共感して支援してくれる人もいます。
集まった資金は返済不要のため、挑戦する価値のある方法と言えるでしょう。
助成金、補助金
補助金や助成金は目的や条件が合えば返済不要で資金を受け取れます。
補助金や助成金を受ける際は自己資金の有無が審査に影響しない場合がほとんどです。
しかし、基本的には後精算となり、自分で支払いを済ませてから補助金が振り込まれることが多いので、その場合は自分で先に支払うだけの資金の余裕をもつ必要があります。
まずは各自治体のホームページで自分が受給できる給付金があるかどうかを調べてみましょう。
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融資に必要な自己資金の割合は？
一般的に融資を受ける際には総事業費の1~3割程度の自己資金が用意できることが目安となります。
1割は最低ラインですので、実際3割程度の資金が準備されていることが理想と言えます。
金融機関は借入を利用する人の資金力、計画性、資金管理能力も審査をしているので、「これだけの資金しか用意できない人がしっかり資金繰りできるだろうか？」と信頼性に欠けると判断される可能性があるのです。
自己資金無しで開業は可能か
もちろん自己資金がなければ開業ができないというわけではありません。
自己資金がないのであれば、まずは自分が出来ることを探す、そして出来る限りの規模で始める工夫が必要です。
先程紹介したクラウドファンディングで資金を募ったり、オンラインで出来るビジネスから初めたり、低リスクで始められる資金調達で開業まで一歩ずつ進んでいきましょう。
自己資金を貯めるための4つの実践テクニック
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今現在自己資金がなくても、今日から出来ることはたくさんあります。
着実に自己資金を積み立てられるように実際多くの人が実践している、自己資金を貯めるための実践テクニックを紹介します。
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毎月の定額貯金で計画的に
まずは基本ですが、定額貯金を始めましょう。
貯金口座を開設し、毎月定額を貯金口座に移しておけば間違いなく毎月コツコツと貯めることが出来ます。
例えば毎月3万円定額貯金すれば1年後には36万円の自己資金が貯まりますし、月に残ったお金も足してお金が溜まっていくことを可視化できればモチベーションにもなります。
固定費と支出の見直しから
貯金を始めたら、生活の支出も見直してみましょう。
スマホの契約内容や保険料などの固定費の見直しをすれば数千円が浮く可能性があります。
サブスクも本当に必要かどうか検討しましょう。外食も自炊に切り替えることで少しずつでも貯蓄に回すことが出来るはずです。
副収入で効率UP
長期的な貯蓄は定額貯金で出来ますが、副収入を得て効率的に資金を増やすのも良いでしょう。
隙間時間にバイトが出来る仕組みもありますし、フリマアプリの活用で月々数万円稼ぐ人もいます。
もしその副業が将来のビジネスにつながる内容だと一石二鳥ですね。
積立や投資を活用
ただ貯金をするだけでも資金を貯めることが出来ますが、銀行の積立定期預金を活用すれば普通預金よりも金利が高く、積立できます。
また、つみたてNISAは少額からインデックス投資信託を毎月積み立てられるのでリスクはあるものの、銀行に預けるよりも効率的に資金を増やせる可能性があります。
つみたてNISAと銀行の定額預金を並行で利用するのがおすすめです。
自己資金ゼロから夢を実現するための3つのコツ
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自己資金がゼロでも夢を実現させている人はたくさんいます。
すぐに自分の思い描く夢を実現するのは難しいですが、その夢に向かっていくことは今日から出来るのです。
この章では夢を実現させるためにゼロから一歩を踏み出すコツを紹介します。
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目標金額と期間を明確に設定
ただ闇雲に「自己資金を貯めていつか自分のビジネスを始めよう！」と意気込むのではなく、具体的な目標を設定しましょう。
例えば「3年後に自分のお店を開くから3年後までに200万貯める」という目標を設定したら、月5~6万円は貯金する必要があると明確にします。
その額を貯めるためには何をすべきかのアクションプランを立てて現実的に一つずつこなしていきましょう。
無理な目標設定は禁物です。あくまで自分の現在の心や体の安定を崩さないように計画してください。
選択肢を増やそう
開業方法は一つではありません。
自分のカフェを作りたいという目標がある場合、居抜きで設備が揃っている場所で始めたり、キッチンカーで固定物件を持たない経営を展開することで、初期費用を大きく下げることも可能です。
カフェで売りたい焼き菓子をまずはオンラインで売ってみたり、イベントに参加してみたり、いろいろな始め方があります。
固定観念にとらわれず、選択肢を広げることで、「今の自分にもできる」方法が見つかるかもしれません。
柔軟な発想が成功のカギです。
夢は大きく、ステップは小さく
自分の夢が大きいほど、現実とのギャップに気後れしてしまいがちです。
しかし最初から自分がやりたい形を100%叶えるということだけが正解ではありません。
まずは小さなステップ、たとえば週末だけの間借り営業やネットショップの開設から始めることで、経験と自信を積み上げられます。
大きな夢も、小さな一歩の積み重ねで実現できるのです。
焦らずに、着実に進むことが何より大切です。
自己資金を貯めて夢を実現！リアル事例3選
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実際に自己資金が全然ないところから資金を貯めて、夢を実現させた人たちの事例を紹介します。
残高20万から間借りでカフェを始めた大学生
女子大生のTさんは、学生でも自分のカフェを開きたいという夢を実現させるため、自己資金20万円で間借りのカフェをオープンしました。
お金がなくても自分でカフェを開くにはどのような選択肢があるかと考え、自分にも出来る規模、形で実現させた実際の事例です。
場所の契約に18万円、材料費等の雑費に2万円かけ、食品衛生責任者の資格も自身で取ってオープンまでの準備を一人で行ったそうです。
広告はSNSを活用し、無料で集客を行うことで開店日には多くのお客様が足を運んでくれるようになりました。
店舗を構えるにはかなりの時間とお金が必要ですが、間借りという選択肢でスモールスタートから夢を実現させています。
クラウドファディングで自分の店を開業
Rさんは、自分のコーヒースタンドを開業するためにクラウドファンディングのプロジェクトを立ち上げ、資金を募りました。
Rさんの熱い思いは支援者に届き、クラウドファンディングで自己資金の倍以上の資金を受け取ることができ、自家焙煎のコーヒースタンドを開業しました。
オンラインストアでもコーヒーを販売し、より大きな店舗を持てるようにコツコツとお金を貯めています。
Rさんは自分のコーヒーが沢山の人に届いている喜びや、支援者への感謝をSNS等で発信し続けており、多くの人に愛されるコーヒースタンドを作ることが出来ています。
自己資金がなくても、クラウドファンディングを活用することで開業をするだけの資金調達が出来ることに可能性を感じますね。
副業で自己資金を稼いで脱サラ
Tさんは脱サラをして自分らしい生活がしたいと考え、まずはお金を貯めるために副業で飲食関係の仕事を始めました。
土日や仕事終わりにお金を貯める目的でやっていましたが、副業の飲食店がとても楽しく、数年立つと収入も上がってきたので思い切って脱サラし、働いていた飲食店のフランチャイズ店を経営することになりました。
店舗の開業には本業と副業でコツコツよと稼いだ自己資金を使うことが出来ました。
副業を始めることで自分の目標に一歩近づけるケースも多いのですね。
まとめ
自己資金をコツコツ貯めることは決して難しいことではありません。
明確な目標と、夢を叶える道筋がしっかりできていれば必ず成功が見えるはずです。
しかし自己資金をコツコツ貯めるだけでは、開業までに時間がかかってしまうこともあります。
できるだけ早く夢を実現したいなら、融資や補助金などの資金調達も賢く活用することが大切です。
自分ではどのように資金調達を始めていいかわからない場合、専門家である税理士に相談すれば、法的な手続きや契約面の不安も解消できます。
自分に合った税理士事務所を探すために、CEOパートナーでは起業者と税理士を需要と供給に合わせてマッチングしてくれるので安心してプロのサポートを受けられます。
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