静岡銀行には、事業向け融資として頼れる制度が用意されています！
代表的なものが「しずぎんビジネスクイックローン」ですが、他にも事業者お一人お一人に合わせてオーダーメイド型商品の用意も。
また、タイミングを問わず、すべての事業者が活用できる相談・サポートサービス「しずぎんビジネスステーション」の活用も外せません。
静岡県で創業を考えている方、静岡県で創業している方はぜひチェックしておきましょう。
事業資金の調達サポートを得意とする税理士法人とマッチングできるサービス「CEOパートナー」についても紹介していますので、静岡銀行からの融資を必ず成功させたい方、静岡銀行以外にも静岡県で頼れる融資があるなら選択肢を広げたい、といった方はおすすめですよ。
静岡銀行の事業向け融資なら「しずぎんビジネスクイックローン」
まずは、静岡銀行の事業融資として有名な「しずぎんビジネスクイックローン」について解説します。
保証人・担保・収入証明書不要で借入可能
しずぎんビジネスクイックローンの一つ目の特徴は、保証人・担保・収入証明書なしで借り入れが可能な点です。
融資をするうえでネックになるものの一つに、保証人や担保を用意しなければならない点が挙げられます。
創業間もない事業者の場合は、用意するだけでも厳しいとされ、希望する融資を受けられないということもあるでしょう。
しずぎんビジネスクイックローンであれば保証会社の保証を利用できるので、融資を受けるハードルは大きく下がります。
また、創業間もない、もしくはこれから創業するという事業者の場合は収入証明書を提出するもの困難です。
しずぎんビジネスクイックローンの場合は収入証明書の提出も不要な点が、大きなメリットといえます。
個人事業主・法人どちらにも対応
融資は個人事業主でも法人でも受けられます。
最短で即日に融資の回答を行ったり申込みから契約まではスマホで完了できたりするなど、迅速な審査で事業活動をサポートします。
個人事業主だからといって不利になることはありません。
まずは、銀行担当者に相談してみましょう。
融資金額は50万円～500万円まで
しずぎんビジネスクイックローンの条件面についても紹介します。
融資金額や利率などは以下の通りです。
- 融資金額：50万円～500万円まで
- 融資利率：年 5.15 ％ ～年 14.9 ％
- 融資期間：3年ごとに自動更新
融資金額については、利用限度額の範囲であれば何度でも利用可能です。
また、使用用途は事業用であれば一切問われません。
運転資金や設備投資など自由に使えます。
静岡銀行は融資だけじゃない！「しずぎんビジネスステーション」
静岡銀行には、しずぎんビジネスクイックローン以外にも注目の制度があります。
それが、しずぎんビジネスステーションです。
融資ではなく、創業や経営に関する相談が可能な本制度の概要や特徴について紹介します。
【創業前】にできる相談・サポート内容
創業前には、事業計画の作成や資金調達の方法など事業を始める際に必要なサポートを行います。
初めて事業を立ち上げる方は、何から手を付けたらよいのかわからない方も多いでしょう。
事業の方向性も、一人で決めるには不安が残ります。
そうした創業前のお悩みを、融資の専門担当者が解決してくれるのが大きな特徴です。
事前に解消しておきたい不安や悩みがある方は、気軽に相談してみましょう。
【創業後】にできる相談・サポート内容
創業後には、事業拡大のための相談や経営面での課題を解決するための各種サポートを行います。
たとえば、銀行内でビジネスマッチングを行い、販路拡大や新商品の開発を支援します。
また、財務診断や補助金・助成金の活用サポートも可能です。
インターネットバンキングを導入して業務効率化を図ることもできるなど、さまざまな角度から支援しています。
【事業拡大時】にできる相談・サポート内容
事業を拡大したいと考えている方には、静岡銀行が主催するビジネスコンテストや商談会、創業セミナーへの参加も可能です。
さらなるネットワークの拡大を支援し、新たなビジネスチャンスを生み出します。
他の経営者と交流を深めることが新しい刺激をもたらすことになり、今までになかったアイデアが生まれるかもしれません。
創業前から事業を拡大したいと考えるフェーズまで、多くの経営者が活用できる制度です。
- しずぎんビジネスステーションに関する詳細はこちら
静岡銀行の融資にはさまざまなオーダーメイド型商品も
静岡銀行には、それぞれの経営者に合った豊富な融資が可能です。
ここでは、その融資制度の概要をお伝えします。
シンジケートローン
シンジケートローンとは、複数の金融機関で組成されたシンジケート団が同一契約・同一条件の融資を行うことです。
複数の金融機関が融資を分担するため、単独ではできない大規模な資金調達が可能になります。
交渉窓口や返済事務、契約書の作成などは組成したシンジケート団の幹事行が行うため、事業者の負担が少なくなる点もメリットです。
ただし、幹事行に対しては、一定の手数料を支払う必要があります。
- シンジケートローンに関する詳細はこちら
コミットメントライン
一定の手数料を支払うことで、銀行からの融資を約束（コミット）することをコミットメントラインといいます。
あらかじめ決められた契約期間と融資額の範囲内であれば、審査なしで自由に融資を受けられる点がメリットです。
いざという時の調整枠の確保になるため、安心して事業を進めることができます。
下記のいずれかに当てはまる株式会社やその子会社が利用可能です。
- 資本金が3億円を超えている
- 最終の貸借対照表の負債に計上した金額の合計額が200億円以上である
- 純資産額が10億円を超えている
- コミットメントラインに関する詳細はこちら
インパクトローン
インパクトローンとは、資金使途に制限を設けない外貨建の融資のことです。
輸出債権などの為替リスクを回避したり資金調達を多様化したりしたい場合に利用できます。
静岡銀行には短期と中長期のインパクトローンがあり、それぞれの違いは下記のようになっています。
| 短期インパクトローン | 中長期インパクトローン | |
| 使用使途 | 指定なし | |
| 融資金額 | 10万米ドル相当額以上 | |
| 契約期間 | 1年以内 | 1年超（通常3～5年） |
| 融資形式 | 外貨建の手形貸付 | 外貨建の証書貸付 |
| 通貨 | 米ドル・スイスフラン・ユーロなど | |
- インパクトローンに関する詳細はこちら
私募債発行による資金調達
事業者が発行した社債を、少数投資家が引き受けることで資金調達する方法もあります。
長期的な資金調達が可能で、対外的な信用力が上がる点などが主なメリットです。
ただし、財務状況が厳しい場合は発行できないためご注意ください。
純資産額や自己資本比率などをチェックしたうえで審査されるので、まずは会社の財務状況を確認してみましょう。
債権流動化
企業が保有する売掛債権や手形といった債権を専門業者に売却して融資を受けることで、資金調達を行う方法を債権流動化といいます。
迅速な資金調達や資金調達の多様化につながるなどのメリットがあります。
貸借対照表のスリム化も図れるので、優良な売掛債権があればぜひ利用してみてください。
- 債権流動化に関する詳細はこちら
公的機関の保証・制度融資等
静岡銀行独自の融資制度以外にも、公的機関を使った資金調達方法が存在します。
【信用保証協会の保証制度】
金融機関からの借入時に、全国の信用保証協会が公的な保証人となるサポート制度です。
利用ニーズに合わせた多種多様な保証制度を用意しています。
静岡県信用保証協会のHPはこちら
【都道府県や市町村の制度融資】
中小企業向けの低利かつ固定金利の融資制度です。
地方自治体と信用保証協会が企業の信用を補填することで、金融機関が融資をしやすくなるという手法を採用しています。
都道府県のほか、市町村が行う制度融資もあります。
静岡県中小企業向け制度融資のご案内はこちら
静岡銀行の融資成功はCEOパートナーに相談！
ここで、融資を成功に導くためにおすすめのCEOパートナーというサービスを紹介します。
CEOパートナーでは、創業や融資を専門とする税理士を事業者に紹介するサービスを行っています。
銀行融資の申請・審査通過方法を一から伝授
金融機関から融資を受けるには、申込みから書類審査、面談などいくつかのフローを踏む必要があります。
CEOパートナーから紹介されるのは、これまで数多くの融資をサポートしてきた税理士なので、申請から審査通過方法まで一貫して伝授可能です。
特に書類審査では、作成するだけでもハードルが高い事業計画書の代行サービスも行っています。
プロに任せれば高精度の資料を作ってくれるので、審査通過率もアップすること間違いありません。
相談件数全国No.1の税理士対応で間違いなし
CEOパートナーから紹介される税理士は、これまで数多くの事業者から相談を受けてきました。
所属する税理士法人では、創業融資に関する相談数が毎月1,000件を超えています。
全国の税理士法人のなかでもトップの数字を誇り、それだけ多くの信頼が寄せられていることが分かります。
どんな悩みや相談にも対応できるだけのノウハウや相談事例が蓄えられている安心の相談先です。
静岡県で他に頼れる融資制度の案内も可能
CEOパートナーから紹介される税理士の特徴として、さまざまな融資制度を提案できるという点があります。
融資制度とひと口にいっても、全国に数多く存在し、静岡県に限っても絞り込むのは困難です。
自分に合った制度を選ぶだけでも苦労するので、代わりに税理士が提案してくれるのは労力やコストの削減にもつながります。
担当税理士に現状の状況や希望を伝えることで、最適な提案をしてくれますよ。
まとめ
静岡銀行が行う融資は、法人や個人事業主に関わらず安心して利用可能です。
また、保証人や担保、収入証明書が不要という点から厳しいという印象もなく、むしろ積極的に融資を推進しています。
静岡銀行には融資制度以外にも、頼れる経営支援が用意されているので、活用する際はお近くの銀行窓口に相談してみてください。
また、CEOパートナーの利用もおすすめです。
最適な融資制度の提案以外にも、書類作成代行などの審査サポートや経営相談も受け付けています。
頼れる顧問税理士として、事業に末永く関わっていくことも可能です。
あなたの事業をサポートする安心のパートナーになってくれますよ。
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