個人事業主でもファクタリングを利用できる！審査通過のコツも解説

個人事業主として仕事をしていると、取引先からの入金が遅くなり、資金繰りに困ることは珍しくありません。

そんなときに活用できるのが「ファクタリング」です。

ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期に現金化でき、スムーズな資金繰りを実現できます。

しかし、「個人事業主でも利用できるのか？」「手数料はどれくらいかかるのか？」「信頼できるファクタリング業者は？」といった疑問を持つ方も多いでしょう。

本記事では、個人事業主がファクタリングを利用する方法とおすすめのファクタリングサービス、審査通過するコツを詳しく解説します。

資金繰りの選択肢としてファクタリングを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

個人事業主がファクタリングを利用するには

まずは、個人事業主がファクタリングを利用する際の一連の流れについて解説します。

利用できる状況か確認する

ファクタリングを利用するためには、まず自分がそのサービスを利用できる状況にあるか確認しましょう。

売掛債権が手元になければ、ファクタリングを利用することはできません。

売掛債権の存在の確実性や金額も確認しつつ、現金化できそうかどうかチェックします。

問題なければ、実際にファクタリング業者に相談するという流れをとってください。

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必要書類を準備しておく

ファクタリングをスムーズに利用するためには、必要書類を事前に用意しておかなければなりません。

必要となる書類は以下の4点です。

• 請求書
• 確定申告書
• 身分証明書
• 取引履歴の通帳の写し

審査を早く進めるためには、できるだけ多くの書類を準備しておく方が安全です。

また、個人事業主は法人に比べると信用力が低いという観点からみても、売掛金を証明する書類は可能な限り準備しておく必要があります。

契約形態を選ぶ

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの契約形態があります。

2社間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金調達ができるため比較的審査が迅速という点がメリットです。

しかしその分、手数料が高額になり審査も厳しくなります。

一方、3社間ファクタリングは、売掛先が直接関与するため手続きに時間がかかります。

その反面、未回収リスクが下がるため手数料は安く審査も緩くなるのが一般的です。

どちらが自分のビジネスに適しているかを判断したうえで、申請を行いましょう。

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見積りをする

ファクタリングの申請を行う際には、必ず契約前に見積りを取りましょう。

見積金額は2社間ファクタリングか3社間ファクタリングを選択するか、さらに選んだ業者によっても大きく異なります。

また、見積もりを取る際は、複数の業者から見積りを取って比較することが大切です。

オンラインで見積りを算出できるサービスもあるため、忙しい個人事業主の方はぜひ活用しましょう。

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手続き・審査を受ける

依頼するファクタリング業者が決まったら、審査を受けます。

審査は、売掛先の信用力や売掛金の回収見込みをもとに進められ、この段階で売買手数料が決まります。

審査が通り、手数料などで双方合意に至ればいよいよ契約締結です。

その後、売掛債権から売買手数料が引かれた金額が入金されます。

また、ここまでオンラインで完結するファクタリング業者もいるので、遠方にお住まいの方にはおすすめです。

おすすめのファクタリングサービス3選　

ファクタリングには、個人向け・法人向けのサービスがあります。

ここでは個人事業主向けのファクタリングサービスを3つご紹介します。

アリアファクタリング　

アリアファクタリングは、オンライン・対面両方に対応したファクタリングサービスです。

手数料は一律10％で、個人事業主・法人向けに対応しています。

2社間・3社間どちらも可能です。

 アリアファクタリングの公式ホームページはこちら　

OuOuMo

QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングを採用しており、取引先に通知することなく資金調達が可能です。

また、売掛金の金額に下限や上限がなく、少額から高額まで柔軟に対応しています。

 OuOuMoの公式ホームページはこちら　

フリーナンス

フリーナンスは、個人事業主向けに特化したファクタリングサービスです。

ファクタリングサービスだけではなく、無料で最大5,000万円の損害賠償保険に加入できる「あんしん補償」や、専用の収納代行用口座の無料開設などのサービスを提供しています。

 フリーナンスの公式ホームページはこちら　

個人事業主がファクタリングの審査に通るコツ

ここでは、個人事業主がファクタリング審査に通りやすくなるコツを紹介します。

以下4つのポイントは、あらかじめチェックしておきましょう。

信用力のある取引先を選定する

ファクタリング審査では、売掛金の支払元である取引先の信用力が重要です。

信用力の高い企業の売掛債権を売却する場合、審査は有利に進む傾向にあります。

取引歴の長さから経営状況、官公庁や金融機関との実績が豊富な売掛先もファクタリングでは有利とされています。

信用力のある顧客との取引を継続させることが、長期的に見ても最も効果的な審査対策となるのです。

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売掛金の支払期限を意識する

ファクタリングでは、売掛金の支払期限が短いほど審査においては有利に働きます。

一般的には、支払期限が長いと経営状況が悪いのではないかと判断されるため、その分回収リスクが上がってしまいます。

そのため、支払期限が十分に管理された売掛金を選択しなければなりません。

期限を過ぎた売掛金や支払期日が不明確なものは、審査を通過するのが難しくなる可能性があるため、注意が必要です。

求められる書類を正確かつ迅速に用意する

ファクタリング審査では、必要な書類を正確に、かつ迅速に用意することが重要です。

こうした細かな部分を正確かつ速やかに行うことが信用の向上につながります。

また、書類をいち早く提出することで、審査も早めに完結できます。

急ぎで資金調達をしたい方は、特に迅速に行動するようにしましょう。

取引先との継続的な取引実績を証明する

ファクタリング審査では、取引先との継続的な取引実績が審査通過の大きな要因となります。

特に、個人事業主がファクタリングを利用する際、継続的な取引履歴があると信頼性が高まり、審査も有利に進むでしょう。

また、継続的な取引実績は、取引先との関係性が良好であることを証明する重要な要素です。

信頼関係を維持しつつ、スムーズな取引ができるように努めることが、個人事業主にとって有効な戦略となります。

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個人事業主が利用できる資金調達

個人事業主が事業運営や事業拡大を図る際には、ファクタリング以外にもさまざまな資金調達手段があります。

ここでは、代表的な資金調達方法を紹介します。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、個人事業主や中小企業向けに低金利で融資を提供する政府系金融機関です。

新規開業者や小規模事業者であっても利用しやすいことで知られており、融資審査も比較的柔軟とされています。

事業計画をきちんと立てたうえで、収支計画や将来の見通しを明確にすれば融資審査も通過しやすいでしょう。

また、返済期間や返済方法も柔軟に相談できるため、資金繰りに悩む個人事業主にとっては非常に頼りになる資金調達手段といえます。

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補助金・助成金

補助金や助成金は、事業の成長を支援するために公的機関が提供する資金であり、返済不要である点が魅力です。

個人事業主が新規事業や新技術の開発などに取り組む際に活用できます。

ただし、申請書類の作成は煩雑で、交付決定までも時間がかかることがほとんどです。

利用する際は、事前に申請条件やスケジュールを確認してから申し込むようにしましょう。

また、期間や定員を制限して募集している点にも注意が必要です。

迷っているうちに枠がなくなってしまう可能性も大いに考えられます。

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クラウドファンディング　

クラウドファンディングは、インターネットを介して不特定多数の人々から資金を集める方法です。

アイデアやプロジェクトを提案し、それに共感した支援者から資金を集める形式で、返済の必要はありませんが支援金に応じたリターンを用意する必要があります。

クラウドファンディングを成功させるには、魅力的なアイデアを発信し、多くの人の共感を獲得しなければなりません。

効果的なプロモーションも重要なので、さまざまな能力が求められます。

しかし、クラウドファンディングを行うと、資金調達だけでなく、支援者との繋がりを強化することも可能です。

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資産や設備の売却

事業運営に不要な資産や設備を売却することも、短期的な資金調達の手段です。

特に、事業拡大に伴い不要になった機器や車両、不動産などがあれば、それを売却することで即座に資金を手に入れられます。

不要な維持費を削減できるため、経営のスリム化にもつながるでしょう。

新たな事業に挑戦する際には、現金化できる資産があるかどうかを確認し、計画的に活用することが重要です。

まとめ

個人事業主が資金調達を行う方法の一つとして、ファクタリングは非常に有効です。

迅速に現金化ができるため、資金繰りに困っている方や急に資金が必要になった方にもおすすめできます。

ただし、そのためには審査に通過しなければならないため、信用力のある取引先を選定する、売掛金の支払期限が短い顧客を選ぶといったコツを意識して申し込むようにしましょう。

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