創業に必要な“資金調達”の専門サポートを受ける
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フリーランスや個人事業主として創業を考える際、多くの人が最初に思い浮かべるのが「日本政策金融公庫」。
しかし、「書類が難しそう」「時間がかかる」「審査に通るか不安」といった声も少なくないので、利用するか悩む方もいると思います。
実は、公庫以外にも資金調達の方法は多岐にわたります。
本記事では、公庫以外の選択肢を目的別にわかりやすく紹介しますので、自分に合った資金調達の方法を見つける参考にしてください。
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日本政策金融公庫が創業者に人気の理由
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中小企業や個人事業主が創業時に融資を受ける際、よく利用されているのが「日本政策金融公庫」の融資制度です。
日本政策金融公庫は日本政府が出資し、運営しています。
公庫の融資が人気な理由として、どのようなメリットとデメリットがあるかを以下で解説します。
日本政策金融公庫を利用するメリット
日本政策金融公庫には様々な融資制度があります。
女性や若者、業種などでターゲットを絞ってその需要にあった融資制度があるので、ニーズに合った条件で融資を受けられることが人気な理由の一つです。
もちろん審査を通過するのは簡単ではありませんが、中小企業への融資を積極的に行っているため、民間金融機関に比べると審査のハードルは低く、金利も低めです。
担保や保証不要で借り入れできる制度もあり、返済期間も柔軟に設定することが出来るので創業時の資金調達方法として利用しやすい条件になっています。
日本政策金融公庫を利用するデメリット
デメリットとしては、実際に日本政策金融公庫の申込みと手続きの流れを見ていただいても分かる通り、必要書類の多さと手続きの煩雑さです。
高額な資金を融資してもらうため、多くの書類の確認や厳格な審査が必要になるとはわかっていても面倒だと思う人は少なくありません。
また、審査には時間がかかり、申込みから入金までは3週間から1ヶ月程度は掛かる可能性が高いので急いで資金調達したい人には向いていません。
借入条件によっては一定の自己資金が必要になる場合もあり、自己資金がまったくない場合には融資が受けられない可能性が高いこともデメリットといえます。
なぜ公庫以外を探す人が増えているのか
最近では、公庫だけに頼らず、他の選択肢を検討する創業者も増えています。
その背景には、「融資の条件を満たせない」「複雑でよくわからない」という融資を受けられるかという不安感や、「審査に通らなかった」「希望額の融資が受け取れなかった」等といった実体験もあるでしょう。
そして、副業からの独立やフリーランス開業、店舗を持たないオンラインビジネスなどでは、従来の「店舗型」「従業員あり」といったモデルを想定する公庫の審査基準と噛み合わないことも増えてきました。
さらに、借金に対する不安から「返さなくてもよい資金」を求める声も増加しています。補助金やクラウドファンディング、出資といった“借りない資金調達”の手段が注目されているのも現状です。
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公庫だけじゃない！銀行系融資・ビジネスローン・自治体支援の選択肢
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日本政策金融公庫以外にも多くの資金調達方法があり、選択肢はニーズに合わせて多様化しています。
他の融資制度や、自治体がどのような資金調達の仕組みを持っているのかを知っておくことで選択肢が広がります。
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信用金庫や銀行系の融資制度
信用金庫や地域の銀行などの民間の金融機関も創業者向けの融資制度を設けていますが、公庫に比べて審査基準はやや厳しい傾向にあります。
公庫は創業者の支援を大きな目標としているため、将来性重視で無保証で受けられるケースが多いです。
しかし、信用金庫や銀行は民間企業のため、返済能力を重視し、数字的な根拠を審査されるケースが多いです。
もちろん事業が地域貢献性の高い内容であれば、親身に対応してくれますし、地域の信用金庫は、単なる資金提供だけでなく、経営の相談相手としても頼れる存在です。
創業段階からのつながりが、将来的な資金調達や経営サポートにもつながるため、長い目で見て大きなメリットがあります。
自治体の制度融資
多くの自治体では、地域の創業支援策として「制度融資」を提供しています。
制度融資は地方自治体と金融機関、信用保証協会が連携している制度なので、融資自体は金融機関から受け取りますが、自治体が利子の一部を負担したり、信用保証をサポートしたりといった支援を行い、融資を受けやすくしてくれる制度となります。
自治体が制度融資を提供しているのは地域の活性化を応援するためなので、「融資の負担になる利子や保証料は自治体から補助を出すから、資金を借りて頑張ってね！」というイメージです。
申請先や条件は自治体によって異なりますので、まずは地元の商工会や自治体の窓口で相談してみましょう。
ビジネスローン
ビジネスローンは融資制度に比べて審査が迅速でスピーディーに融資を受けられるので、急ぎで資金が必要な場合は有効な手段となります。
ビジネスローンは大手の銀行や、ノンバンク系の金融機関でも扱いがあり、Webサイトから申請できる場合もありますので、融資制度よりもハードルが低く資金調達が出来ますが、手数料が高めに設定されているので注意が必要です。
資金を「借りる」前に知っておくべきリスクと注意点
ここまで紹介したすべての制度に共通しているのは返済の義務があるということです。
借入を計画的に適切に行わないと返済が苦しくなり、資金繰りができなくなって経営困難という状況にもなりかねません。
実際に予想される売上と総返済額等を慎重に計算し、無理のない返済計画を立てましょう。
また、融資を受ける際には必ず審査がありますが、そこで大きな鍵となるのが事業計画書です。
数字の根拠や見通しを盛り込んだ、説得力ある事業計画書があれば、信頼度が上がり、融資に通る確率もアップしますので、丁寧に作成しましょう。
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「借りる」以外の資金調達の選択肢とは
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融資は返済が前提なので、初めての人にはちょっとハードルが高く感じられることもあります。
お金を「借りる」ということに抵抗がある場合には、「借りる」以外の資金調達の方法があるので、自分に合った方法を見つけてみてください。
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創業時に使える補助金・助成金
補助金や助成金は目的や条件が合えば返済不要で資金を受け取れるので非常に魅力的です。
例えば東京都が行う創業助成事業は、一定の条件を満たせば助成金を受け取ることが出来ます。
この詳細を見ても分かる通り、満たさなければならない条件に少し時間がかかるものもあるので、補助金や助成金を利用したい場合にも時間に余裕を持つようにしましょう。
もちろん申請には書類の準備や審査があるため、受給出来るかどうかの確証はありませんが、まずは自分が給付対象になる条件の補助金・給付金を自治体のホームページなどから探してみましょう。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、クラウドファンディングを実施しているプラットフォームを通して支援者から支援金を募る形式をとっているため、返済不要の資金調達方法です。
クラウドファンディングは一般の方から資金を募るので、熱意のある魅力的なプロジェクトを立ち上げ、支援者が「応援したい！」と思ってもらうために戦略を練る必要があります。
CAMP FIREやReady forなどのサイトから実際のクラウドファンディングの内容を見ることができますので参考にしてください。
クラウドファンディングは自社の行うプロジェクトに賛同してくれた方の支援を受けられるだけでなく、PRにもなるので挑戦する価値はありますが、100％資金が集まる保証がないので注意しましょう。
エンジェル投資家
投資家を利用した資金調達方法もあります。
エンジェル投資家は将来性が見込めると判断すると個人で出資をしてくれる支援者のことです。
支援する側も事業が成功するためのアドバイスをくれたり、人脈を紹介してくれたりするので、事業を支えてくれる強い味方が出来るのも大きな魅力です。
しかし、注意すべき点として、エンジェル投資家は株式を買うことで出資をすることになるので、株式会社を立ち上げないと原則利用はできませんので、株式会社を立ち上げる場合においての選択肢となります。
資金繰りに困らないためのコツ
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事業を運営するには資金繰りがとても重要となります。
資金調達をする方法をいくつか紹介しましたが、どの選択肢を選ぶとしても共通する大切なポイントを紹介しますので参考にしてください。
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事業計画書を丁寧に作成
資金繰りを安定させる第一歩は、事業計画書をしっかりと作ることです。
事業計画書は融資や補助金を受ける際に必要となる書類の一つで、事業の指針として売上と支出の見込みや事業拡大の目標などを整理し、事業内容を可視化できます。
ただの書類として捉えず、根拠のある数字で事業計画を綿密に行うことで実際に事業を行ったときにどの程度計画的に進んでいるか、資金繰りの修正が必要があるかなどがわかりやすくなります。
事業計画書が経営の軸になるように丁寧に作成しましょう。
「固定費」「変動費」を明確に
運転資金には、販売した数や売上によって変わる「変動費」と、家賃や人件費などの毎月一定額発生する「固定費」があります。
固定費の割合が多い場合、変動費が減ってしまった時に資金繰りがうまくいかなくなる可能性があります。
定期的にコスト削減、収支のバランスの見直しを行いましょう。
リスクマネジメントと計画性
資金繰りに困らないためには、なにか収支に大きな影響が出る事象が起こる可能性があると見越して計画を立てる必要があります。
売上が伸び悩む時期があったり、予期せぬ大きな出費があったり、最悪な場合も想定して保険への加入や予備の資金の用意、緊急時の仕入先の検討など、緊急時に柔軟に対応できる仕組みを持っておきましょう。
税理士などのプロのサポートを受ける
開業資金の借り入れや運転資金の適正化、資金の運用、事業拡大、税金対策など、事業を運営していく際に一人で考えて判断していくには難しいことがたくさんあります。
不安な場合には専門家からサポートを受けるのも手段の一つです。
税理士は経営や資金調達などの知識が豊富で、沢山の有益な情報をくれる強い味方になります。
まずはCEOパートナーに相談すると、自分自身の状況にあった税理士とマッチングしてくれるので、すぐに必要なサポートを受けることが出来ます。
わからないことは専門家に任せ、後々後悔しないようにプロのアドバイスを聞きましょう。
「お申し込みフォーム」に必要事項を入力し、「送信する」をクリック。入力から送信までは1～2分程度です。
フォーム送信後、通常ですと5～10分以内にスタッフから電話連絡があります。電話の所要時間は3分程度で、税理士法人の担当者への相談日時を調整します。
※万が一電話に出られなかった場合は、メールアドレス宛に連絡が入ります。
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まとめ
近年は多様な方法での資金調達方法があり、日本政策金融公庫以外にも多くの選択肢があります。
しかし、公庫は創業者向けの融資制度を多数用意しており、好条件であることも多いので、まずは公庫の融資に強い税理士が見つかるCEOパートナーに相談してみるのも良いでしょう。
CEOパートナーは創業融資をはじめとした資金調達サポート数No.1の実績があり、融資が決定するまでは完全無料で利用できます。
もちろん公庫以外の選択肢も一緒に検討してくれるので、無料相談から始めてみてください。
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