福岡銀行から融資を受けて事業を円滑に進めたい！といった事業者の方は、ぜひ今回の記事に注目していただきたいです。
頼れる事業融資の種類とともに、併せてチェックしておきたい支援内容も豊富にご紹介していきます。
最後の章では銀行融資の借入をより確実に、スムーズに進めるために積極的に相談したい「CEOパートナー」というサービスをご案内しています。
一人で事業資金を調達するのに不安を感じる方は、無料で相談できますので気軽に問い合わせてみてくださいね。
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福岡銀行の融資｜事業者向け
まずは、福岡銀行が行う主な融資制度について紹介します。
以下4点をご参照ください。
ふくぎん不動産担保ローン「ロングリリーフ」
ふくぎん不動産担保ローン「ロングリリーフ」は、九州地方の福岡銀行が指定する地域で事業を営む法人や個人事業主を対象とした融資制度です。
このローンの特徴は、長期にわたる安定した資金供給を受けられる点にあります。
返済期間は最長で20年に設定されているうえ、借換にも使用可能です。
また、死亡や高度障害など万が一の場合はローン残高が0円になるメリットも受けられます。
| 融資対象者 | 福岡銀行が指定する地域で事業を営む法人・個人事業主 |
| 資金使途 | 運転資金・設備資金・金融機関借入のおまとめ資金 |
| 融資金額 | 100～5,000万円 |
| 融資期間 | 1ヶ月～20年 |
| 金利 | 年利4.125～11.125% |
| 担保 | 土地・建物 |
ふくぎん不動産担保ローン「ロングリリーフ」に関する詳細はこちら
ベストリリーフL
「ベストリリーフL」は、個人事業主向けに提供されている事業者ローンです。
現時点で福岡銀行と融資取引がなくても利用できるうえに、保証人も求められません。
融資可能金額は30～200万円までです。
ただし、100万円を超える申し込みの際には直近の確定申告の写しが必要になります。
| 融資対象者 | 借入時の年齢が20～65歳までで、ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社の保証が得られる個人事業主 |
| 資金使途 | 運転資金・設備資金・その他 |
| 融資金額 | 30～200万円 |
| 融資期間 | 5ヶ月～5年 |
| 金利 | 年利14.6% |
| 担保 | 不要 |
ベストリリーフLに関する詳細はこちら
福岡県信用保証協会融資
福岡県信用保証協会が提供する保証制度を活用することで、信用力に不安がある事業者でも融資を受けやすくなります。
そのため、中小企業や個人事業主でもスムーズに資金を調達しやすいのが大きな特徴です。
一般保証や小口零細企業保証、事業者カードローン当座貸越根保証など数多くの制度を揃えています。
以下は、一般保証の場合の各要件です。
| 融資対象者 | 福岡県内に有し、原則として事業を営んでいる法人又は個人事業主 |
| 資金使途 | 運転資金・設備資金 |
| 保証金額 | 2億8,000万円以内 |
| 保証期間 | 20年以内 |
| 信用保証料率 | 年利0.45～1.90％ |
| 担保 | 必要となることもある |
福岡県信用保証協会融資「一般保証」に関する詳細はこちら
その他の資金調達
福岡銀行では、ほかにもさまざまな資金調達方法を用意しています。
- 私募債発行による資金調達
私募債は、特定の少数投資家に限定して発行される債券です。
発行手数料を抑えながら販売できるほか、満期に一括償還されるため、長期的に安定した資金調達ができます。
また、低金利時に発行すれば支払金利を低く抑えることも可能です。 - 手形債権の流動化
手形債権を期日到来前に外部に売却して現金化する方法です。
財務体質を改善し、流動化資金を借入金の返済や運転資金に活用できます。 - シンジケートローン
複数の金融機関が合同で一つの融資契約に基づき、同条件で融資を提供する手法です。
大規模な資金調達が可能で、取引先との交渉の手間や事務負担が軽減されます。 - 不動産流動化（ノンリコースローン）
ノンリコースローンとは、不動産の収益や売却代金のみを返済原資とするローンです。
資産価値が下がっても、他の資産やキャッシュフローには遡及されないため、リスク管理がしやすい融資形態とされています。 - アセットベーストレンディング（ABL）
売掛金や在庫などを担保にして資金を調達する手法です。
資金の使途に応じてオーダーメードで調達スキームを設計できるため、柔軟な資金調達が可能です。 - 保有されている資産を活用した資金調達
不動産や機械、商用車など、企業が保有する資産を担保にして資金を調達する方法もあります。
（例）不動産担保融資、売掛債権担保融資、機械担保ローン、商用車活用ローン
所有資産に応じた多様な融資が利用可能です。
福岡銀行の融資を創業時に受けるなら
福岡銀行の融資を受ける際におすすめしたいサポート事業について紹介します。
ふくぎん創業サポートパック
創業間もない企業を福岡銀行が支援するのが、「ふくぎん創業サポートパック」です。
申し込むと、以下のような特典を受けられます。
- ビジネスバンキング基本サービスの月額基本料金の無料期間が6ヶ月から12か月まで拡大
- 法人クレジットカードの年会費が初年度無料
- 東京・福岡・長崎にあるコワーキングスペース「DIAGONAL RUN」のスポット使用料が50％OFF
- 創業者向け事業性融資制度である「創業サポート保証」の借入金利が0.1%優遇
- マネーフォーワードの「クラウド会計ソフト」が60日間無料で使用可能
申し込みはこちらの申込書をお近くの福岡銀行に提出する必要があります。
事業カウンセラー
福岡銀行では「事業カウンセラー」という専門のアドバイザーが、創業者のサポートを行います。
豊富な経験と知識をもとに、事業計画の作成や資金調達に関する具体的なアドバイスを提供します。
創業時の悩みや不安を丁寧にサポートしてくれるため、ぜひ利用してみてください。
3者連携による創業サポート体制
福岡銀行は、日本政策金融公庫や福岡県信用保証協会と連携し、創業者に対する支援体制を強化しています。
3者の連携によって、創業時の資金調達や保証制度の利用などをスムーズに行うことが可能です。
また、中小企業診断士による創業後のフォローアップも行っているため、経営相談をしたい方はぜひ利用してみましょう。
創業サポート保証
「創業サポート保証」は、福岡県信用保証協会と連携して提供される保証制度です。
創業予定者や創業後5年未満の事業者を対象としており、無担保で最大2,000万円の資金調達が可能です。
会社を立ち上げたばかりだと、融資を受けるのが難しい傾向にあります。
そのため、当サービスのような融資対象が新規創業者に絞られている制度を利用するのがおすすめです。
| 融資対象者 | 福岡県信用保証協会の保証対象である事業を営み、下記の条件のいずれかを満たしている事業者・福岡県内で1ヶ月以内に新しく事業を開始する・福岡県内で2か月以内に新しく会社を設立して事業を開始する・個人開業後5年未満・会社設立後5年未満 |
| 資金使途 | 運転資金・設備資金 |
| 保証金額 | 2,000万円以内 |
| 保証期間 | 10年以内（据置期間2年以内） |
| 信用保証料率 | 年1.50％ |
| 担保 | 不要 |
福岡銀行のその他注目すべき支援内容
その他にも、福岡銀行ではおすすめの支援内容が用意されています。
以下についても、チェックしておきましょう。
資金の運用・有効活用
福岡銀行では、さまざまな企業ニーズに合わせた資金運用を提供しています。
スーパー定期や大口定期預金などは、目的や運用期間に合わせた預金を受けて、資金を効率的に運用できるようにサポートする制度です。
1ヶ月から10年といった幅広い期間に対応しており、預け入れ可能金額は大口定期預金であれば1,000万円以上です。
譲渡性預金（NCD）は、金利市場の動向を反映した利率で資金を受け入れます。
譲渡通知を承諾することで譲渡や売買が可能な、大口資金運用者向けの預金です。
経営の合理化
福岡銀行は、企業の経営合理化を支援するためのさまざまな取り組みも行っています。
ビジネスバンキングWebやマルチバンキングWebは、オフィスから離れずにパソコンを使って振込や取引が可能となるオンラインサービスです。
時間とコストを削減できるほか、振込手数料も割引されます。
また、取引先の金融機関から口座振替によって代金を回収するQネット代金回収サービスは、回収資金の一本化につながるため、回収効率の向上が図れます。
Web上で融資取引の手続きが可能になる福岡銀行電子契約サービスや、使ったお金が判別しやすいため経費精算業務を効率化できる法人デビッドカード・法人クレジットカードもおすすめです。
以上のような合理化支援を通して、企業の業務効率を高めます。
海外取引・海外業務
福岡銀行は、企業の海外展開を支援するため、地方銀行でも屈指とされる広範な海外ネットワークを活かしたサービスを提供しています。
国内店舗と海外駐在員事務所との連携により、「海外貿易の検討」「海外貿易の開始」「海外進出の検討」「海外拠点の開業」の4つのステージでサポート可能です。
また、オフィスにいながら外国送金や、輸入信用状開設・変更、為替予約締結などができる外為Webというシステムも用意しています。
これまでのノウハウを活かし、海外進出を目指す企業には最適な支援を行います。
販路拡大・製品開発・事業拡大
福岡銀行では、企業の販路拡大や製品開発を支援するため、産学連携や技術提携の仲介サービスを提供しています。
大学研究機関と企業のニーズを結びつけ、新技術の導入や新製品開発を支援するのが主な目的です。
また、行政機関の補助金や各種施策を活用することで、新規事業の創出や研究開発の課題解決をサポートします。
さらに、M&Aやビジネスマッチングを通じて企業の成長を加速させるとともに、新たな事業機会を提供することも可能です。
リスクマネジメント
福岡銀行では、企業のリスク管理のために、事業継承や経営改善に関するコンサルティングサービスを提供しています。
後継者問題や自社株対策、相続税対策、また事業面における経営課題の発見など、企業特有のリスクに対応した専門的なサポートを行います。
また、金利スワップ取引を通じて、金利変動によるリスクヘッジについても支援可能です。
福利厚生
福岡銀行では、企業の福利厚生制度を強化するため、財形預金や従業員向け医療保険など、さまざまな支援を提供しています。
財形預金では、「一般財形預金」や「財形住宅預金」「財形年金預金」を用意しており、従業員の資産形成を企業が支援できる制度です。
さらに、従業員向けの医療保険制度を導入することで傷病見舞金や弔慰金を手厚くし、従業員の安全を守れるうえに、企業の資金繰りにも貢献できます。
従業員向けのセミナーも行っており、住宅ローンセミナーや新入社員の研修などを希望する事業者にもおすすめです。
福岡銀行の融資はCEOパートナーに相談しよう
最後に、福岡銀行で融資を行う際に利用をおすすめするCEOパートナーというサービスについて紹介します。
事業資金の調達における相談件数は全国No.1
CEOパートナーは、創業融資の相談において全国No.1の実績を誇る税理士法人を紹介するサービスです。
問い合わせをすると、24時間以内に事業運営に詳しい税理士から連絡がくるので、資金調達について悩んでいることがあれば相談してみましょう。
豊富な経験を持つ専門家が対応するため、事業者にとって非常に心強い存在です。
一人で申込むより確実に審査通過率アップ
CEOパートナーが紹介する税理士に相談することで、資金調達の審査通過率が大幅に向上します。
経験豊富な専門家が事前の準備や申請のコツを教えてくれるので、一人で申し込むよりもスムーズに融資の準備ができるでしょう。
また、融資に必要な事業計画書の作成代行も行っています。
プロの手によって事業計画書を作れるため、審査に通過する確率は格段に上がります。
融資後も顧問税理士として経営サポート
融資を受けた後も、CEOパートナーが経営全般にわたるサポートを行います。
資金運用のアドバイスや経営改善の提案など、事業を成長へと向かわせる最適解を一緒に考えてくれるので孤独を感じることもありません。
プロと一緒に解決していくことで、より強固な成長を遂げることができます。
まとめ
福岡銀行は、事業者向けにさまざまな融資制度や支援サービスを提供しており、事業の成長を力強く支援しています。
融資制度は金額や期間によっても異なるため、比較検討して自分に合ったものを選びましょう。
さらに、CEOパートナーを活用することで、資金調達や経営改善をスムーズに進めることができます。
事業者にとって安心のサポート体制を整えているので、事業計画の相談などでぜひご利用ください。
事業を二人三脚で成功させるよきパートナーとなってくれるでしょう。
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