《ランキング順》起業時に組む４種のローンを詳しく知ろう！

「ローン」と聞くと「借金するの？」「決まった返済ができるか不安」と思われる方もおられるのではないでしょうか。私も実際、ローンはあまり組みたくない派でした…ですが、そんな私でもオススメしたいと思えるローンの種類がありました！
ローンを組むことが正しい選択というわけではありません。ですが、安心安全なローンを組み、起業することも可能だということをこの記事を通してお伝えしていきたいです！ローンを組むと、少し怖いような不安がのしかかるかもしれませんが、ローンを組む際に信用できる専門家（税理士）に相談すれば無理な返済額を提案することはありません！むしろ、個々のペースで返済していける金額を相談のもと、提案までしてくれるパートナーになってくれますよ！
CEOパートナーを利用すれば、あなたにぴったりの税理士がきっと見つかります！この記事を読んで少しでも起業時の参考にして頂けたら幸いです！

ローンの悩みもスピード解決！▼

ローンと融資は別物！意外と知られてない見分け方

意外と知られていませんが「ローン」と「融資」は使用用途によって区別されます。
どちらも借金という点は同じですが、個人的な買い物の際に使用するのが「ローン」で、会社や企業が事業目的のために使用するのが「融資」です。ではどのような時にそれぞれの使用が適応できるのか詳しく見ていきましょう！

個人的な目的でお金を借りる際に利用するのが「ローン」

ローンは個人的な目的で商品などを購入する際に利用できます。
ローンは個人名義で物を買うことになります。ローンは融資に比べて審査通過までの期間が早いというメリットがあります。最短で即日融資可能な場合もあります。また、融資と違ってローンには、住宅・自動車・教育など様々な種類があり、用途によって使い分けることができます。また、使用用途を問わないローンもあります。カードローンやフリーローンが代表的な例です。カードローンについては後ほど詳しく紹介していきます！

法人がお金を借りる際に利用するのが「融資」

融資とは、法人が事業目的でお金を借りる際に利用する物です。
ローンとの違いとしては事業目的か個人的な目的かで分類されます。また、融資には国や地方自治体が用意する「公的融資」と、民間の金融機関による「民間融資」の2種類あり、ローンに比べて低金利です。更に、事業目的ということもあり、借入金額がローンよりも多いというメリットもあります。
関連記事：【決定版】創業融資で資金不足を一発解決！最大3000万円融資も

見分け方・使い方のまとめ

下の図に「ローン」と「融資」の見分け方についてまとめました。こちらの図を参考に説明していきます。融資よりもローンの方が身近のように感じませんか？それは、個人的な目的で使用し、様々な場面（住宅・自動車など）のローンが存在するからです。反対に融資は大きく分けて2種類の融資制度になります。融資は事業目的で利用するため金額が大きく審査が厳しいことが特徴的です。見分け方に迷った方はこちらの表を参考にしてみてくださいね！

【早見表付き】融資制度を利用できる場所は2種類ある！

融資を借り入れる際、どこから借りるのか分からず「調べて見てもいっぱいありすぎて分からない」という人必見！
公的機関と民間機関の主な融資制度を、早見表にしてまとめました！融資は「民間融資」と「公的融資」から借入することができます。民間融資では代表的な新創業融資やプロパー融資・事業性評価融資などがあります。
一方で公的融資には教育支援資金や生活福祉資金・年金担保貸付制度といった生活に関わることが多いことが分かりますね。

日本政策金融公庫などの公的機関

上の表のピンクの部分が公的機関からの主な資金制度・融資制度になります。
公的融資は、国や自治体を通してお金を借りることで、お金がなくて生活に困窮している人は、市役所で申し込める公的融資制度を利用すると無利子または超低金利で国から借り入れできます。長期にわたって借り入れすることができますが、ローンのように即日審査や、短期間で貸付などは行っていないので高額融資の方にオススメです。
主な公的機関として「日本政策金融公庫」「地方自治体」「商工会議所」などがあります。

銀行などの民間機関

銀行や信用金庫などの民間企業が行う融資を、民間融資と言います。
民間機関からは融資とローンの２種類があり、代表的な新創業融資などはこちらに属します。公的機関との違いは、銀行や信用金庫などの民間企業が融資を行っているところです。民間機関のメリットは「相談しやすく、いつでも行ける」という点です。銀行や信用金庫は全国各地に支店があるため、公的機関よりも数が多く、地方・都会関係なく誰でも利用できるというメリットがあります。
公的機関からの融資に比べ、少し金利が高いです。また、借り入れできるまでの期間が長いといったデメリットもあります。
関連記事：新創業融資制度は無担保無保証・高額融資！新規開業者から人気No1

私がおすすめする！即日貸付可能なノンバンクカードローン総合ランキングTOP3

今回はノンバンクで即日貸付可能なカードローンを3社、紹介したいと思います！ノンバンクとは、預金取扱金融機関ではない金融サービスのことです。今から紹介するカードローン会社は2022年オリコンの顧客満足度ランキングのノンバンクカード総合ランキングにて上位3位以上にランクインした3社です！実際に利用した人からの口コミも合わせて見てみましょう！

TOP⓵：契約枠最大800万円！「オリックス・クレジット」

一つ目はオリックスのクレジットカードです。赤のラインが特徴的なロゴマークですね！
なんとオリックスは、2022年オリコン顧客満足度ランキングのノンバンクカード総合ランキングで顧客満足度ナンバーワンでした！オリックスは契約できる枠が最大800万円とカードローンの中でも多い方で、最低金利は1.5%とカードローンの中でもとても低い方です。
「金利」「返済のしやすさ」も高く評価されている会社です。その背景には「急な出費にも対応できた」「コンビニATM手数料が無料」などと、すぐに借りたい人に人気があります！

上の表は2022年オリコンランキングの各部門の順位（左）とオリックスの融資の際に知っておきたい情報まとめ（右）です。お申込み手続きに加え、他３つもなんと１位に！更に、郵便物などは一切なため、他の人に教えたくない方でも安心ですね！実際に利用した方のコメントはこちら▼

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-5.png[L_wsbName]Aさん[L_wsbText]申込みの方はネットで行えたのでとても楽でした。仕事の合間に申込みをおこなったのですが、その日のうちにメールでの連絡や、職場への確認のTEL等もあり、審査自体はとてもスピード感があったと思います。個人的には余裕をもって申し込んだのですが、急いでる方にもピッタリなのかと思いました。[L_wsbEnd]

※最低支払額4000円→ORIXMONEYの場合
参考：2022年 オリコン顧客満足度®調査
引用：オリックス銀行カードローンの口コミ・評判

TOP⓶：最短25分で完了！お申込み方法が簡単な「プロミス」

プロミスは多数あるローン会社の中でもダントツでお申込み後の対応が最短です。
最短25分で即日融資可能なうえ、金利で見事１位を獲得！更に、30日間無利息で、借入額50万円以下なら原則収入証明不要なんです！借入額は高い方ではありませんが、今すぐお金が必要になった方に便利なサービスです。そんなプロミス利用者の口コミはこちら▼

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-4.png[L_wsbName]Bさん[L_wsbText]審査通るか通らないか、待ってる間携帯に審査時間 最短30分って情報をみてると、5分以内に審査通ったんですけど！素晴らしい、頭が下がります！[L_wsbEnd]

参考：2022年 オリコン顧客満足度®調査
引用：プロミスの口コミ評判「審査に落ちた・通った」理由がわかる

TOP③：初めての契約で最大30日間利息ゼロ！「アコム」

アコムには「むじんくん」という自動契約機があります。こちらの機械を利用すれば、対人契約ではないので、人と話すのが苦手な人や簡単に借り入れしたい方におすすめです！遠隔操作で契約することができ、支払いもアコムに行かなくても、近くのコンビやATMなどで返済ができるので便利ですよね！

アコムは2022年のオリコンランキングで3位にランクインしています。
総合的に３位を取れたアコムのサービスはどのくらい良いのでしょうか。アコムを利用するメリットとして「対面ではないので気が楽」「即日で借りれた」などのコメントが多く見られました。実際に利用した人の口コミはこちら▼

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-5.png[L_wsbName]Aさん[L_wsbText]審査が素早いし返済する場所も多いし、ネットもやりやすい[L_wsbEnd]

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-4.png[L_wsbName]Bさん[L_wsbText]家族などに知られないような配慮がかなりある。返済方法が色々ある。メールで返済日が近くなると知らせが来る。[L_wsbEnd]

参考：2022年 オリコン顧客満足度®調査
引用：アコム ノンバンクカードローンの評判・口コミ

私が実際に利用した安心安全な銀行カードローン総合ランキングTOP3

近年では登録するだけで多額のポイントがもらえたりします。日本全国対応していたり、コンビニでも手数料無料などの会社が増えたので、少しでも多くの特典を貰って銀行からのローンを行いたいですよね。
実際に、私もゆうちょ銀行しか持っていませんでした。ですが銀行と連携したカードを実際に作り、メリットがたくさんあると知りました。そんな私がオススメしたい安心安全な銀行カードローンと、銀行開設のメリットについてお伝えしていきます。
更に実際に利用した方の口コミも合わせて紹介します！

TOP⓵：4年連続で総合No.1「住信SBIネット銀行」

4年間守り続けている強い信頼とサービスでオリコンランキング一位を獲得している「住信SBIネット銀行」！
人気な理由は、ズバリ返済しやすい価格設定だといえます！毎月の支払額は最低「2000円」から！他の銀行ローンよりも返済額が低く、毎月の支払いも負担にならない価格設定ですね。銀行口座をお持ちの方なら融資までがスムーズなのでぜひこの機会に口座開設もしてみましょう！
銀行口座開設の特典としてTポイント3000円分も貰えちゃう特典も♪　実際に住信SBIネット銀行を利用した人の口コミはこちら▼

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-5.png[L_wsbName]Aさん[L_wsbText]利用枠1100万円、証券口座利用の優遇金利で1.89%となりました。[L_wsbEnd]

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-4.png[L_wsbName]Bさん[L_wsbText]口座を持っていましたので、キャッシュカードと併用で便利です。残高確認等の管理も銀行取引と同様にできるところが良いです。[L_wsbEnd]

参考：2022年 オリコン顧客満足度®調査
引用：住信SBIネット銀行　カードローンの評判・借入レポート

TOP⓶：すべての順位で2位を獲得！「PayPay銀行」

「PayPay銀行」は2022年オリコンランキング銀行カードローンのすべての部門で2位を獲得しています。
PayPay銀行カードローンは30日間無利息でセブン銀行で借入すると手数料は無料です！PayPayはアプリ内でQR決済ができるサービスも持っています。様々なお店で対応しているのでかなり有名ですよね！PayPay銀行を開設することによって、PayPayアプリにチャージできるだけでなく、他社の決済アプリにも対応しているメリットがあります。更に、スマホだけですべての銀行サービスが利用可能なので、わざわざ銀行やATMに行く必要もなく、便利ですよね！忙しい人にはとってもオススメの銀行です！PayPay銀行カードローンの利用者からの口コミはこちら▼

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-5.png[L_wsbName]Aさん[L_wsbText]月々の返済額が少額にできる。ヘルプデスク(電話問い合わせ)の対応が親切。[L_wsbEnd]

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-4.png[L_wsbName]Bさん[L_wsbText]返済日と金額のメールがくる。スマホで返済できる。[L_wsbEnd]

参考：2022年 オリコン顧客満足度®調査
引用：PayPay銀行 銀行カードローンの評判・口コミ

TOP③：auユーザーなら金利が優遇される！「auじぶん銀行」

auじぶん銀行は、最大800万円まで借り換え可能なカードローンです！借り換えコースの最低年金利はなんと0.98％！これは私が調べた中で１番低い金利だと思います！
携帯キャリアのauが発行しているカードで、auユーザーの方には特典が多いので、普段からauPAYカードやauじぶん銀行を使っているなど、auIDをお持ちの方は特におすすめです。毎月の返済額は※1,000円からと安く、誰でも返し安い金額というメリットがあります。実際に利用したことがある人の口コミはこちら▼

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-5.png[L_wsbName]Aさん[L_wsbText]審査はauユーザーということもあって、大変スムーズに進み、オペレーターの方の案内も丁寧で、とても感じが良かったです。審査の時間も短かったのがさらに嬉しかったです。[L_wsbEnd]

[L3_wsbStart][L_wsbAvatar]https://ceo-partner.co.jp/start-up/wp-content/uploads/2023/04/Untitled-4.png[L_wsbName]Bさん[L_wsbText]じぶん銀行の利率は12.5%で、他社は15%だったので、より利率の低い金融に借り入れる判断は間違ってないと思います。[L_wsbEnd]

引用：auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判
※2014年9月16日以降にご契約のお客さまで借入利率9%以下の場合

ローン制度による時間的要因も解決！起業時はCEOパートナーにお任せ！

ローン審査に時間を取られてしまった方も少なくないはずです。やはりお申込状況や審査基準によって審査のスピードが変わってきますよね。審査基準ギリギリの人は特に審査に時間がかかるといわれています。ある方法によって、審査待ちの時間は簡単に短くできます。
その方法とは事前に税理士に相談しておくということです！また、CEOパートナーという会社に頼めば税理士を無料で紹介してくれます。ローンの審査待ちをしたくない人の最短ルートはCEOパートナーを頼ってみましょう！

まとめ

今回は、2022年オリコンランキングをもとに私がオススメしたいノンバンクカードローンをご紹介しました。
起業時、必ずといっていい程ローンは付き物です。更に、銀行カードローンだと、口座開設をすることによって金利が低くなったりと様々な特典があることも分かりましたね！起業したい方は、法人用の口座も必要になってくるので、口座開設とともに金利を下げてローンをすることをおすすめします！既に口座をお持ちの方は、カードローンのみでもお申し込みできる業者もおすすめです。ただし業者選びには要注意です！安全な取引をするためにもこの記事を参考にしてみてください！