創業に必要な“資金調達”の専門サポートを受ける
CEOパートナー
『運転資金って具体的に何に必要なの？』『利益が出ているのになぜ資金不足になるの？』と感じたことはありませんか？
事業を安定して運営するためには、売上だけではなく、運転資金の役割を正しく理解することが重要です。
この記事では、運転資金が必要な理由と運転資金のコツ、資金調達の方法を解説します。
事業を始めたばかりの方、資金繰りに悩んでいる方は必見ですよ。
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運転資金の必要な理由とは？基本5種類を解説
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まずは、事業を始める際に必要な運転資金の定義と、運転資金の基本的な5つの種類について解説します。
- 経常運転資金
- 増加運転資金
- 減少運転資金
- 季節運転資金
- 赤字補填資金
ここでご紹介する内容を把握しておけば、運転資金が必要となる理由が自ずと見えてくるでしょう。
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運転資金の定義
運転資金とは、事業を日常的に運営するために必要な資金のことです。
従業員の給与、仕入れ代金、光熱費、家賃などが対象で、いずれも事業を円滑に進行させるためには欠かせません。
運転資金が不足すると、事業運営が立ち行かなくなることも考えられます。
売上金の入金が遅れる場合や一時的な支出が増える場合には、運転資金が不足しやすいとされています。
スムーズな経営を保つためには、十分な運転資金の確保が重要です。
「設備資金」との違い
「運転資金」と混同されがちなのが「設備資金」です。
運転資金が日常的に必要な資金である一方、設備資金は長期的に事業を拡大するための投資費用を指します。
具体的には、店舗や工場の建設、新しい機器や設備の導入、社用車やITシステムの購入などが該当します。
設備資金は一度の大きな投資に対して必要となる場合が多いため、長期的な事業計画に基づいて用意される資金です。
運転資金と設備資金の区別を明確に理解して、正しい資金管理を行いましょう。
経常運転資金
経常運転資金とは、事業を通常通り運営していくために日々必要となる資金のことを指します。
人件費や家賃、光熱費、仕入れ代金といった継続的に発生する支払いに充てられるものです。
一般的に「運転資金」といわれる場合は、経常運転資金を示すことがほとんどでしょう。
売上が入金されるまでの間に必要となるため、事業を安定的に運営するうえでは経常運転資金は常に確保しておくことが不可欠です。
増加運転資金
増加運転資金とは、事業の拡大や売上の急増に伴って必要となる運転資金のことです。
例えば、売上が急に増加した場合、その分仕入れや人件費も増えるため、その費用を支払うための資金が必要になります。
しかし、売上が実際に入金されるまでには時間がかかることが多く、その間の資金繰りをつなぐために必要になるのが増加運転資金です。
事業成長する過程では欠かせない資金なので、事前に確保しておきましょう。
減少運転資金
減少運転資金は、事業が不調になった際に必要となる資金です。
売上が減少している時でも、従業員の給与や家賃などの固定費は支払い続けなければなりません。
また、仕入れや取引先への支払いも発生するため、資金不足に陥ることもあります。
減少運転資金を確保しておくと、事業が回復するまでの間、運営を続けることが可能です。
事業が厳しい状況を想定して運転資金を確保することは、企業存続のために重要です。
季節運転資金
季節運転資金は、特定の時期に必要となる資金です。
季節によって売上が変動する業界においては、この資金が必要となります。
例えば、冷房機器の販売会社など、夏に売上が集中する業種では、夏に向けて大量の仕入れを行わなければなりません。
その際に必要となる運転資金のことを季節運転資金と呼びます。
また、従業員への賞与を支払うための資金も季節運転資金の一つです。
赤字補填資金
赤字補填資金は、事業が赤字に陥った際に不足する資金を補うために必要な資金です。
赤字が続くと、仕入れや人件費の支払いが滞る可能性があり、追加の資金調達が必要となります。
赤字補填資金を確保しておくことで一時的な経営悪化に対処し、事業の存続を図ることができます。
短期的な赤字であれば資金を投入して経営を立て直すことが可能ですが、長期的な赤字の場合は抜本的な経営改善策も求められるでしょう。
ただし、実際に赤字になってからの資金調達、特に融資は許可が下りにくく非常に苦労することとなってしまいます。
事前に確保しておくことが重要なポイントです。
運転資金を確保するコツ
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続いて、運転資金を確保するコツについてです。
以下6つの方法を必ずチェックしておいてください。
- 収入と支出のタイミングを把握する
- 売掛金の回収期間を短くする
- 支払い期限を延長する
- 適切な在庫量を維持する
- 無駄な支出を削減する
- 返済計画を見直す
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収入と支出のタイミングを把握する
運転資金を効果的に確保するためには、収入と支出のタイミングを正確に把握することが重要です。
売上が発生しても、入金が遅れると仕入れ費用や人件費の支払いに困ることがあります。
そのため、売掛金の入金時期や仕入れ代金の支払い期日を管理し、なるべく入金と支払いのタイムラグをなくさなければなりません。
入金サイトはなるべく短くし、支払いサイトはなるべく長くすることを努めましょう。
売掛金の回収期間を短くする
売掛金の回収期間を短縮することも、運転資金の確保には有効です。
売掛先に対して支払い条件の見直しを行ったり、早期の入金を促したりすることで回収期間が短くできます。
また、未回収の売掛金については、早めに対策を講じ、債権の管理を徹底しましょう。
売掛金の回収が遅れると、事業運営に必要な資金が不足してしまいます。
先延ばしにすることなく、迅速な対応を心がけましょう。
支払い期限を延長する
仕入先や取引先との支払い交渉で、支払い期限を延長することも効果的です。
特に大口の取引先の場合は大きな金額が動くため、可能な限り支払いサイトを延長することで、運転資金の余裕を確保できます。
また、クレジットカード決済を利用すれば、支払いを実質的に後ろ倒しにできるため、短期的な資金繰りに役立ちます。
ただし、交渉の際は信頼関係を損なわないように慎重に行ってください。
適切な在庫量を維持する
在庫を適切に管理することは、運転資金を確保するための基本です。
過剰在庫は資金を圧迫し、逆に不足すると機会損失を招きます。
売上データをもとに、売れ筋商品とそうでない商品を分析し、適正在庫を保つことが重要です。
季節商品やトレンドに左右される商品の場合は、需要の変動を見極めて仕入れをコントロールし、無駄な在庫コストを削減しましょう。
適切な在庫管理は、資金を効率よく活用し、事業運営を安定させる大きなポイントです。
無駄な支出を削減する
運転資金の確保には、無駄な支出を見直し、コストを削減することが欠かせません。
オフィスの家賃や光熱費、人件費などの固定費や、無駄な広告費や備品費の削減ができないか考えてみましょう。
経費の細かい部分を見直し、必要なものとそうでないものを区別することで、大幅なコスト削減が可能になります。
場合によっては家賃を浮かすためにオフィスを移転をしたり広告費を大幅にカットしたりすることもあるでしょう。
効率的に資金を運用することで、運転資金に余裕を持たせることができます。
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返済計画を見直す
借入金がある場合、返済計画の見直しを行うことで運転資金を確保できます。
返済が厳しい際には、金融機関にリスケジュール（返済期間の延長や返済額の減額）を相談してみましょう。
無理のない返済計画にすることで、資金繰りに余裕を持たせ、経営の安定化を図れます。
ただし、リスケジュールは信用に影響を与える可能性があるため、まずは事業や返済計画の立て直しが先決です。
運転資金を調達するには
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続いて、運転資金を調達するための具体的な方法について解説します。
「融資でしょ！」と思うかもしれませんが、実はその方法は融資だけではありません。
- 金融機関からの融資
- 日本政策金融公庫の融資
- 補助金・助成金
- ファクタリング
具体的に見ていきましょう。
金融機関からの融資
金融機関からの融資は、運転資金を調達するための最も一般的な方法です。
なかでも信用金庫は、比較的低金利で長期の返済期間を提供しており、資金調達に安定性を求める企業に向いています。
ただし、審査基準が厳しく、財務状況や経営の健全性が重要視されます。
そのため、開業したばかりの事業者や、経営が不安定な場合は審査ハードルが高くなるかもしれません。
資金繰りに余裕がある場合や、事業経営に慣れてきた後に選択するとよいでしょう。
日本政策金融公庫の融資
日本政策金融公庫は、政府が設立した中小企業向けの金融機関です。
無担保・無保証での融資が可能で金利も比較的低いため、特に創業初期の事業者にとって有効な資金調達先といえます。
また、中小企業だけでなく、小規模事業者や個人事業主の場合でも借り入れが可能な点も特徴です。
銀行で融資を断られた場合に相談する事業者も多くいます。
補助金・助成金
補助金や助成金は、返済不要の資金として活用できるため、資金繰りの負担を減らせる大きなメリットがあります。
国や地方自治体が提供することが多く、事業内容に応じて最適な制度を選択しましょう。
ただし、申請には事業計画書や経営報告書などの書類が必要で、審査や実際の支給までに時間がかかる場合が多くあります。
即効性のある資金調達方法ではない点は、あらかじめ注意してください。
とはいえ、適用されると事業の大きな助けとなるため、長期的な資金確保として活用しましょう。
ファクタリング
ファクタリングは、未回収の売掛金を現金化することで、迅速に資金を調達する方法です。
一般的には、売掛金の回収に時間がかかることが資金繰りの問題を引き起こします。
しかし、ファクタリングを利用することで、売掛金を早期に資金化させることが可能になります。
最短で即日の審査も可能なため、急な資金調達が必要な場合にもおすすめです。
信用力に問題があっても利用できるため、短期的な資金確保に適していますが、利用時には手数料が発生する点にご注意ください。
適切な財務管理は専門家を頼ろう
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CEOパートナー
最後に、運転資金を捻出・管理するためにおすすめしたい、専門家によるサポートサービス「CEOパートナー」をご紹介します。
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税務だけでなく、資金計画や事業運営のアドバイスも行い、ビジネスの成長をサポートしてくれるため、経営初心者には心強い味方となるでしょう。
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まとめ
運転資金の確保は事業運営において欠かせない要素です。
コツを抑えて確保しながら、銀行融資や日本政策金融公庫、補助金・助成金、ファクタリングなど、さまざまな方法を駆使して資金調達を行いましょう。
また、専門家のサポートを受けることで、資金繰りや経営全体の管理がよりスムーズに進められます。
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主に資金調達についてや、その他の財務管理について不安なことがあればいつでもご相談ください。
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