創業融資は代行に頼もう！自力で申込むより100％審査に通りやすい

2022年11月30日2024年12月24日

「創業融資を利用したいけど申込は大変らしい…楽に申込める方法はないかな」

「日々忙しくて申込準備できる時間も心の余裕もない」

こんな悩みを持つ方は少なくないでしょう。

ところで創業融資は必ずしも自力で申込む必要はないとご存知でしょうか？

プロの税理士など、専門家が間に入って手厚くサポートしてくれる代行サービスが存在します。

本記事では創業融資の申込代行を利用するメリットを中心に、代行サービスを選ぶときのコツや注意点をご紹介。

記事の最後では安心して利用いただける代行サービスをランキングで紹介していますので、ぜひ参考にしてくださいね。

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創業融資は代行を使うべき！4つの理由

創業融資は審査以前に、申込というハードルを乗り越えるのが大変です。忙しい人が一人で申込準備をしようと思えばかなり厳しいものがあるでしょう。

創業融資の代行は忙しい人のためにあるようなものです。忙しくてもサクッと効率よく創業融資を受けたい方は要チェックですよ。

申込先をアドバイスしてくれる

創業融資と一口に言っても、取り扱いのある金融機関や団体はひとつではありません。主に以下の3種類から選ばれることが多いです。

日本政策金融公庫
地方自治体
民間の金融機関

一番利用されやすいのは日本政策金融公庫ですが、特徴が異なるためどこに申し込むのがベストかは人それぞれでしょう。

しかし申込をどこにするか、自力で判断するのは難しいものです。創業融資の代行サービスを利用すれば一人ひとりの状況に合わせて適切な申込先をアドバイスしてもらえます。

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自己資金の適切な準備方法を案内

自己資金は貯金で用意するものだと思われがちですが、実は貯金以外の方法でも自己資金を用意することは可能です。

たとえば配偶者がいる場合、配偶者が贈与という形で支援してくれるお金は自己資金にできます。贈与でなくても、配偶者の口座内のお金を自己資金とすることも可能です。

ほかにも車や株式といった資産を売却して自己資金とする方法もありますし、退職金を自己資金とするなど、貯金以外に自己資金を用意する方法はさまざま。

インターネット上では知れない、専門的な目で見るとOKな自己資金の調達方法もあるはずです。

自己資金の準備に努力したものの、不安な面があれば代行サービスに相談してみるのは一つの手ですよ。

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手間のかかる作成書類をすべて任せられる

創業融資の申込に苦労する大きな要因が必要書類の作成と言われています。なかでも事業計画書は細かい内容まできちんと記載する必要があり、雑に作成してしまうと審査結果にかなりの悪影響を与えることに。

時間をかけてじっくり作成するのが理想ですが、忙しい人にとって事業計画書の作成は大きなハードルとなってしまいます。ここでやはり頼るべきなのが代行サービスなのです。

代行サービスに依頼すると担当してくれるのは創業融資に詳しいプロの税理士などの認定支援機関となります。

事業計画書の作成を専門家にお任せできるので、忙しくても自分で全部やる手間がなくなるのです。

メリットは手間を省ける、という点だけではありません。これまで数々の融資サポートを行ってきた専門家の手により作成された事業計画書は、申込経験の皆無な新規開業者が自分なりに作成するより質が高いに決まっています。

負担を最小限に抑えられるうえ、より確実な融資実行が期待できる代行サービスを利用するのは大変賢い方法だと言えるでしょう。

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代行を使えば審査に通りやすくなる

前項で述べたように、専門家に代行を依頼することで審査の通過可能性は間違いなくアップします。

実際に税理士の方から聞いた話なのですが、代行サービスを利用するのとしないのとでは、平均して融資額が100万～200万円ほど変わるという情報も。

創業融資の審査時に重視される3つの要素が「経験・自己資金・事業計画書」なのですが、専門家の方々は3つの要素の上手なアピール方法を知っています。

上手にアピールできると申込者への信頼度が高まりますので、融資額も大きめに設定してもらえるということですね。

負担を減らす手段としてだけでなく、ご自身の希望により近い条件で審査に通過する可能性を高めるためにも代行サービスを検討する価値は大いにあるのです。

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創業融資の代行を安全に選ぶ3つのコツ

創業融資の審査を効率よく突破するには代行サービスの活用をおすすめしていますが、検索してヒットしたところを早速申し込んでみよう！と考えた方、少し待ってください。

実は代行サービスには、安全な業者だけが存在するわけではないのです。

「何としてでも創業融資を利用して事業を成功させたい」と強い意志を持つ人を騙そうと、近づいてくる悪徳業者がいるのも事実。

安全な代行サービスを選ぶコツを3つご紹介しますので、ぜひこの章を読んでから申込することをおすすめします！

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手数料の請求は融資が決まってから！「完全成功報酬型」

手数料は事前に支払ってからサポートを受ける、とお考えの方は少なくないかもしれません。

実は、事前に手数料を支払うのはトラブルのもと。申込者に安心して利用してほしいと考える業者は、事前に手数料を請求することは一切しません。無事に審査に通過し、融資実行されてからの「完全成功報酬型」というスタイルをとっています。

ホームページに「完全成功報酬型」と記載があるか確認し、実際に問い合わせてみることが大切でしょう。

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実際に問い合わせたときの対応が親切でスピーディー

安全な代行サービスは対応が素早く、申込者に寄り添った対応をしてくれます。実際に電話やメールで問い合わせたときにそっけない対応をされたり、まったくレスポンスがない業者はあまり信用しないほうがよいでしょう。

仮に業者が忙しくしていたとしても安全な業者なら申込者をほったらかすとは考えにくいです。また悪徳業者は知識がないため回答が適当になるという特徴があります。

実績のある認定支援機関を「紹介」しているかどうか

代行サービスはプロの税理士や公認会計士など、認定支援機関を紹介してくれるものです。なかには税理士や公認会計士、行政書士などが自ら代行を募集しているサイトもあります。「創業融資に詳しい認定支援機関を紹介します」との記載や、実績を裏付けるような情報を掲載していることが望ましいです。

ここで注意したいのが「○○士が在籍しています」「元○○が在籍」など、内部に専門家がいるような記載をしているホームページ。

実際に内部に専門家はいないのに誤魔化している可能性は十分に考えられますし、内々でやっていると利益だけを求め、少々悪い手口を使ってでも審査通過を図ろうとします。

外部の認定支援機関を紹介している代行サービスなら、法人はまったく別物ですので、極端に言えば共倒れしないためにも安全に運営する傾向が高いのです。

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こんな創業融資の代行には要注意

たとえ悪徳業者を見抜けず申込してしまったとしても、まだ引き返せるタイミングで悪徳業者だと気付ける可能性は十分にあります。早い段階で気付くために注目すべき部分をご紹介しますので、「もう申し込んでしまったけど大丈夫だろうか…？」と不安な方はぜひ参考にしてください。

資金調達額の5％を超えた手数料を要求

手数料は出資法で「調達額の5％以上は請求してはならない」と定められています。そのため5％以上の高額な手数料を請求してくる業者には十分注意が必要です。出資法を遵守してサービスを提供している業者は必ず存在しますので、事前に請求された場合は申込自体をキャンセルするのが望ましいです。

すでに融資実行されたあとに高額の手数料を請求された場合は、出資法を提示して交渉するのが有効ですね。

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紹介された認定支援機関を検索しても出てこない

代行サービスを通して認定支援機関を紹介されることとなりますが、紹介された認定支援機関名や専門家の名前を検索しても出てこない場合は要注意です。

存在しない認定支援機関かもしれないほか、専門家を名乗る人も嘘の可能性が考えられます。

税理士であれば日本税理士会連合会が提供している税理士情報検索サイト、行政書士であれば日本行政書士会連合会の行政書士会員検索にて登録があるか調べられますので確認してみるとよいでしょう。

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