愛知県信用保証協会の制度融資が役立つ！12のケースと利用の流れ

愛知県信用保証協会の制度融資をご存知でしょうか？

愛知県で創業する、または事業を営んでいるといった方は、ぜひとも活用を検討したい融資です。

理由としては、例えば0.68％などと、通常より低い保証料にて融資を受けることが可能となるからです。

また愛知県ならではのサポートなども受けられますので、まずはチェックしてみましょう。

種類が豊富にあり、さまざまなケースに対応する制度融資が用意されていますので、きっとあなたにぴったりの制度融資が見つかるはずですよ。

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愛知県信用保証協会による制度融資とは

愛知県信用保証協会による制度融資は、一般的に「愛知県中小企業融資制度」と呼ばれています。

ここでは、その概要について解説していきます。

愛知県で事業を営む中小企業が対象

本制度は、愛知県内で事業を営む中小企業を対象に実施されています。

製造業・サービス業・小売業など幅広い業種が対象であり、県内に本社や事業所を構える中小企業であれば利用可能です。

資金使途は、運転資金や設備資金が対象とされています。

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原則、固定金利

愛知県の中小企業融資制度は、原則固定金利で利用可能です。

変動金利に比べて将来の利息支払い額が予測しやすいため、安心して経営計画を立てられるでしょう。

中小企業の資金繰りを支援し、リスクを軽減するためにも有効な制度です。

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信用保証料は低めの設定

本制度は愛知県信用保証協会が協力する融資なので、信用保証料が通常よりも低めに設定されています。

また、通常融資だと求められることの多い担保も原則、不要です。

中小企業にとっては負担の軽減につながるため、安心して利用できるでしょう。

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信用保証料に対する助成制度も

一部の市町村では、信用保証料に対する助成制度が設けられています。

保証料の一部が補助されるため、中小企業の負担軽減を図ることが可能です。

資金調達コストを抑えることにもつながるので、経営基盤の強化にもなるでしょう。

愛知県信用保証協会の制度融資まとめ

ここでは、愛知県信用保証協会の制度融資についてどのような制度があるのか、目的や種類別にまとめていきます。

汎用的な保証制度

汎用性のある保証制度を使用したい方はこちらをチェックしてください。

• 一般保証

対象者や対象資金に対する制限はなく、多くの事業者が利用可能です。

事業資金として利用するケースが一般的です。

 汎用的な保証制度をご利用の方はこちら

創業時、創業間もない方

これから創業する、もしくは創業間もない方向けの融資制度です。

以下3種類が用意されています。

• 愛知県経済環境適応資金「創業等支援資金（創業）」

創業からまだ日が浅い方やこれから創業を目指す方を固定・低金利でサポートします。

愛知県のスタートアップ支援事業による支援を受けた場合は、さらに低金利で実施可能です。

• 創業者カードローン当座貸越根保証

期間内であれば、300万円の限度額まで何度でも資金供給を行います。

創業5年未満の事業者が対象です。

• 愛知県経済環境適応資金「創業等支援資金（経営者保証免除）」

経営者の個人保証不要で資金調達が可能な制度です。

事業開始から5年を経過していない事業者が対象です。

 創業時、創業間もない方に向けた制度をご利用の場合はこちら

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小規模企業向けの制度

中小企業のなかでも、社員が20人以下など小規模企業に向けた制度です。

以下2つの種類があります。

• 愛知県小規模企業等振興資金「小口資金」

従業員20人以下の事業者を対象にしています。

金融機関との取引実績が乏しい場合でも借入可能です。

• 愛知県小規模企業等振興資金「通常資金」

従業員50人以下の事業者を対象にしています。

保証利率が低い点が大きなメリットです。

 小規模企業向けの制度をご利用の方はこちら

借入枠の確保

借入枠を確保して融資を受けたい場合におすすめの制度です。

以下3つの種類があります。

• 当座貸越（貸付専用型）根保証

借入枠は最大2億8,000万円まで確保可能です。

期間内であれば、決められた限度額まで何度でも借入できます。

• 事業者カードローン当座貸越根保証

借入枠は最大2,000万円まで確保可能です。

カードや通帳などで、手軽に借入できます。

• 流動資産担保融資保証

売掛債権や棚卸資産（在庫商品・原材料等）を担保とする制度です。

期間内であれば、決められた限度額まで何度でも借入できます。

 借入枠の確保ができる制度をご利用の方はこちら

設備投資を使途とする

設備投資を図りたいという事業者には、下記2つの制度をおすすめします。

いずれも資金使途は、設備投資が対象です。

• 愛知県経済環境適応資金「パワーアップ資金（設備投資促進枠）」

設備投資に必要な資金を、固定・低金利で借入可能な制度です。

機械・装置、工具・器具・備品などの新設または補修等を行う中小企業が対象となります。

• ものづくり新エネ応援保証

ものづくりや新しいエネルギー利用に必要な設備資金を調達します。

製造業を営む事業者が対象で、最長15年まで無担保で借入可能です。

 設備投資を使途とする制度をご利用の方はこちら

大口融資を受けたい

億を超えるような大口融資を受けたい事業者向けの制度です。

下記3種類が用意されています。

• 長期一括保証

無担保で最大2億円の融資を受けることができます。

最長で、10年の長期一括返済が可能です。

• 推進保証

無担保で最大2億円の融資を受けることができます。

また、通常よりも低い保証利率で借入可能です。

• 協調推進保証（同時実行型「コラボあいち」／ストック型「リレーションあいち」）

金融機関と連携・協調することで、最大2億円まで借入可能です。

担保を用意する必要もありません。

 大口融資を受けられる制度をご利用の方はこちら

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社債発行による資金調達

社債を発行して資金調達を行いたい事業者は、下記制度をチェックしてください。

• 特定社債保証（通常型／ＳＤＧｓ貢献型）

中小企業が発行する社債を補償する制度です。

2億円を超えるまでは、無担保で利用できます。

 社債発行による資金調達が可能な制度をご利用の方はこちら

資金繰りの安定を図る

企業の資金繰りを安定させるための制度です。

以下4種類が用意されています。

• 愛知県経済環境適応資金「サポート資金（経済対策特別）」

経済環境の変化によって利益が下がった時に利用可能です。

無担保保証の限度額を拡大しつつ借入を行います。

• 愛知県経済環境適応資金「サポート資金（セーフティネット）」

経済産業省が指定した全国的に業況悪化が見られる不況業種を営む事業者を対象にした融資制度です。

一般の保証とは別枠で借入できます。

• 税理士連携短期継続保証

融資を受けてから5年が経過した時点で、借換えが可能な制度です。

資金繰りの安定化を図ることを目的としています。

• 愛知県経済環境適応資金「災害対応資金」

災害時でも事業を継続するために必要な資金を、低コストで調達します。

各市町村から被災証明書等を受けている中小企業が対象です。

 資金繰りの安定が図れる制度を利用したい方はこちら

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経営改善を試みる

経営状態を改善したいという方はこちらを参照ください。

2種類の制度が用意されています。

• 認定支援税理士連携推進保証

顧問税理士と連携して経営改善に取り組む事業者が対象です。

無担保保証の限度額を拡大したうえで、低保証料率で借入できます。

• 経営力強化保証

認定経営革新等支援機関等の支援を受けながら、経営状態の改善に取り組む事業者を応援する制度です。

中小企業者自らが事業計画の策定並びに計画の実行、さらに進捗の報告を行う必要があります。

 経営改善につながる制度をご利用の方はこちら

事業引継ぎに向けた借入

事業を引き継ぎたい方におすすめの制度です。

以下7つを紹介します。

• 事業承継特別保証

事業承継時に、経営者保証を不要にできます。

経営者保証が必須の既存の借入金についても、借換えをすれば保証は不要です。

• 経営承継借換関連保証

事業承継時に、経営者保証を解除できます。

経営者保証が必須の既存の借入金についても、借換えをすれば保証は不要です。

• 事業承継サポート保証

保証期間を最長20年に設定できる制度です。

長期にわたり余裕をもった返済計画が立てられます。

• 経営承継関連保証

事業承継を実施した個人や会社が、自社株または事業用資産の買い取りに活用可能な保証制度です。

中小企業における経営の承継の円滑化に関する法律による認定を受けた中小企業者が対象となります。

• 特定経営承継関連保証

事業承継を実施した経営者が、個人でも活用可能な保証制度です。

中小企業における経営の承継の円滑化に関する法律による認定を受けた中小企業者の代表者が対象となります。

• 経営承継準備関連保証

企業間買収やM＆Aで利用可能な制度です。

中小企業における経営の承継の円滑化に関する法律による認定を受けている事業者を対象としています。

• 特定経営承継準備関連保証

従業員など個人による承継をする際に利用可能な制度です。

中小企業における経営の承継の円滑化に関する法律による認定を受けた、もしくは事業を営んでいない個人を対象としています。

 事業引継ぎに向けた借入制度をご利用の方はこちら

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防災にかかる資金調達

防災に備えたい方のための資金調達方法です。

以下2つの方法があります。

• 予約保証

通常は30日である保証書有効期間が365日に変更となる制度です。

緊急的に資金が必要な場合でも、十分に備えられます。

• 愛知県経済環境適応資金　パワーアップ資金「防災」

防災や減災を事前に行うための保証制度です。

事業継続力強化計画もしくは、連携事業継続力強化計画を策定したうえで経済産業大臣の認定を受けている中小企業者が対象となります。

 防災に関わる資金調達制度をご利用の方はこちら

商工業とともに農業を営む

農業を行いたい方に向けた事業資金についてです。

• 愛知県国家戦略特別区域農業保証

商工業とともに、愛知県内で農業を営む事業者のサポートを行います。

融資限度額は3億5,000万円と、他制度に比べても大きい金額です。

 商工業とともに農業を営みたい方におすすめの制度がこちら

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愛知県信用保証協会の制度融資を使う流れ

ここでは、愛知県信用保証協会の制度融資を使用する際の流れを解説します。

下記図の①～④に対応した説明を行います。

金融機関まで融資を申込む

①では、中小企業が金融機関に融資申し込みを行います。

事業資金の用途や融資額、返済期間といった条件を相談してください。

その後、金融機関で審査が行われます。

金融機関を通じて保証申込が行われる

②は金融機関で審査が終わった後に行われます。

中小企業の代わりに、金融機関が愛知県信用保証協会に対して保証申込をするフローです。

本申請は、金融機関と信用保証協会が連携して対応します。

この後、愛知県信用保証協会が借り手である中小企業の審査を行います。

信用保証協会にて保証審査が行われる

愛知県信用保証協会による審査が無事に下りれば、保証が承認されます。

それが③のフローです。

保証が承認されると、中小企業は金融機関から融資を受けられるようになります。

金融機関が融資を実行する

④でいよいよ融資が実行されます。

その際には、信用保証協会からの保証を受けることが可能です。

金融機関からしても、安心して融資ができるので双方にとって有意義な取引になります。

愛知県信用保証協会の制度融資はCEOパートナー！

最後に、多くの事業者におすすめしたいCEOパートナーというサービスを紹介します。

CEOパートナーは、経営や融資に強い税理士と事業者とのマッチング事業を行っています。

そのおもな特徴は以下の3点です。

税理士法人が味方につき審査通過を狙いやすい

CEOパートナーに相談すると、24時間以内にお悩みに最適な税理士が紹介されます。

税理士が所属する税理士法人は、創業融資に関する相談を毎月1,000件以上受けています。

経験豊富な税理士が所属しているので、実際に融資を受ける際も安心です。

書類審査や面接の際にも的確なアドバイスを行ってくれるでしょう。

審査通過率がアップすることも間違いありません。

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愛知県で頼れる融資制度を幅広くアドバイス

紹介される税理士は、融資制度の提案から行うことが可能です。

融資制度といってもさまざまあるので、どれが自分に合っているかを選ぶだけでも骨が折れるでしょう。

税理士に任せれば制度の選定から行ってくれるので、その間は本業に注力可能です。

選択ミスをすることがないうえに、効率のよい事業につながります。

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面倒な書類作成も専門家にお任せでばっちり

融資申請で必要不可欠な書類選考もプロの税理士が代行してくれます。

融資に必要な書類といえば、事業計画書です。

その名の通り、事業の計画を記載する書類ですが、マーケティングや財務など専門性の高い項目を作らなければいけません。

初めて作成する方では時間がかかるうえに、精度の高い書類を作るのは困難でしょう。

だからこそ、経験豊富な税理士に任せてください。

ハイクオリティの書類で、審査通過にも近づきます。

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まとめ

愛知県信用保証協会の制度融資は、12パターンの中から選択可能です。

事業の内容や会社の現状や希望を鑑みて、選んでみるとよいでしょう。

信用保証協会が協力しているため、保証面では有利に融資を受けられます。

どの融資を選んだらよいか分からない方は、CEOパートナーにご連絡ください。

愛知県信用保証協会の制度融資も含めて、最適な融資制度をご提案します。

また、費用は資金調達が行われた場合にお支払いいただければOKです。

相談自体は無料なので、融資を行いたい理由などを携えたうえでお問い合わせください。

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