創業融資は自分で申込むとリスクがある？審査に通りにくいって本当？

「創業融資の申込って難しそうだけど、果たして自分でできるのかな？」

必要な手続きを色々と調べていると、「自分でやるのは難しそう」という感覚を持つのも自然です。

事業を立ち上げる予定ではあっても、創業融資による資金調達がうまくいかなかった場合、創業のタイミングを逃してしまう可能性があります。

そして難しいのは事実のこと、自分で申込んだときの審査の成功率はなんとたったの20％と言われているほど、厳しいものです。

今回は、創業融資の申込時に踏む4つのステップをご紹介した上で、自分で申込むべきそうでないかの判断材料となる情報を提示していきます。

自分で申込むよりも、審査の通過をより確実なものにできるサービスをご紹介しますので、一発で審査に通りたい方はぜひ確認していってくださいね。

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創業融資を自分で申込むときの4つのステップ

まずは、創業融資の申込はどのようなステップを踏んで進めていくのか、一般的な流れを確認しましょう。

• 窓口への相談からスタート
• 必要書類を用意して申込み
• 1時間程度の面談で最終チェック
• 審査結果の通知と入金手順

それぞれのステップで行うことをご紹介していきます。

窓口への相談からスタート

創業融資を受けるためにはまず、借入予定の金融機関の窓口に相談することから始まります。

銀行や信用組合、政府系の金融機関など、さまざまな調達先が存在しますが、創業融資を希望するほとんどの方が「日本政策金融公庫」を選びます。

日本政策金融公庫を調達先とするのであれば、最寄りの支店までまずは相談することとなります。

事前に予約を取ってからの相談となるため、公式サイトなどで問い合わせ先を確認してから行いましょう。

窓口相談時に、検討している創業融資の制度の条件についてや、必要書類の種類、手続きの流れなどを確認することとなります。

わからないことは、ここで質問しておくようにしましょう。

必要書類を用意して申込み

窓口相談を行った際に、必要書類や準備物のリストが渡されます。

人によっては必要書類の種類が異なることもありますので、しっかり確認し、用意していきます。

書類は窓口・インターネット・郵送のいずれかで提出しましょう。

日本政策金融公庫に創業融資を申込む際の、一般的な必要書類は以下の通りです。

• 創業計画書（事業計画書）
• 本人確認書類のコピー
• 見積書
• 月別収支計画書（資金繰り計画書）
• 履歴事項全部証明書または登記簿謄本
• 不動産の登記簿謄本または登記事項証明書

これらの書類を正確に用意し、詳細な情報を提供することが重要になってきます。

特に創業計画書（事業計画書）は、審査の結果に直接的な影響を与える書類ですので、必要資金額とその調達方法、事業の見通しなどを具体的に記述する必要があります。

1時間程度の面談で最終チェック

必要書類を提出したのちに、金融機関から面談の日程を指示されます。

面談では提出した書類、特に創業計画書（事業計画書）の内容に基づいて、より詳細な確認や質問が行われます。

このとき、金融機関は事業の信頼性や、申込者の返済能力を評価し、融資の可否における最終的な審査を行います。

事業内容やその計画性だけでなく、意外にも申込者の”人となり”は見られていますので、最低限のマナーを守って面談に臨む必要があります。

面談に要する時間は1時間ほど。

確認事項や質問において、さらに具体的な追加書類を求められる場合もあります。

日本政策金融公庫の面談内容については、次の記事をご確認ください。

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審査結果の通知と入金手順

面談まで完了すれば、金融機関は審査に入り、結果が郵送物または電話にて通知されます。

審査は一般的に数週間ほどで行われ、日本政策金融公庫の場合は2〜3週間程度で審査結果が通知されるようです。

審査に通過していれば、融資契約書や条件などの文書が送付され、署名と返送の対応が必要です。

金融機関側で契約書類の受理が行われたのちに、指定した口座まで、融資額の入金がされます。

入金までの所要時間は金融機関によって異なりますが、通常は書類の返送から3日程度です。

融資後の流れについては、次の記事もぜひ確認しておいてください。

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※万が一電話に出られなかった場合は、メールアドレス宛に連絡が入ります。

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創業融資を自分で申込むときの3つのリスク

創業融資は、実は自分で申込むと審査落ちのリスクが高いです。

実際、自分で申込んだときの成功率はたったの20％と言われています。

主に考えられる3つのリスクをご紹介していきますので、それぞれ詳しく見ていきましょう。

• 事業計画書の内容が薄い
• 面談でうまくアピールできない
• 審査に通る人の特徴がわからない

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事業計画書の内容が薄い

提出書類のなかでもっとも審査結果に影響を与えるといって過言ではない、事業計画書。

事業計画書には申込者の基本情報や事業内容の詳細、具体的な計画と実行項目を記載していきますが、なかには数値を扱う項目などもあり、専門性を求められる書類であると言えます。

事業についてもっともアピールできる書類ともなりますが、この事業計画書の内容が薄いと、審査担当者に融資の必要性を理解してもらえず、結果的に否決されてしまうといったことになりかねません。

事業計画書で失敗しないためには、適切に専門家を頼って、専門性の担保された計画書を作成する必要があります。

面談でうまくアピールできない

創業融資には、面談も一つの審査材料として実施されます。

面談は担当者ありきのものですので、自分一人での対策にはどうしても限界があります。

しかも質問内容は公表されているわけではないため、面談について知見のある専門家などを頼らないことには、うまく対策ができないのです。

我流で対策した結果、必要なアピールができずに終わってしまったというケースが散見されます。

審査に通る人の特徴がわからない

創業融資の審査に通る人には、共通した特徴があります。

しかし、自分で申込みの対策を行った場合、審査に通る人の傾向などを知る術がなく、曖昧な理解のまま進んで審査落ちしてしまうというのは、実際によくあることです。

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創業融資の申込み時に自分か専門家かで生まれる差

リスクを回避する方法として、1番てっとり早いのが創業融資の専門家に相談することです！

自分自身で手続きを行うか、専門家に依頼するかにはいくつかの違いについて説明していきます。

以下では、自分で申し込む場合と専門家に依頼する場合の費用・時間・審査通過率のこの3つの要素について比較します。

かかる費用の差

自分で創業融資を申し込む場合、費用は申し込みに必要な書類の作成や事務手続きにかかる費用のみです。

法人で起業する場合は会社設立の費用がかかりますが、個人事業主として起業する場合は費用はかかりません。

会社を設立する場合は、最低でも費用は10万円はかかります。

これに対し、専門家に依頼すると専門家のコンサル料が追加で発生します。

専門家の費用は依頼する専門家の経験や知識、提供されるサービス内容によって異なりますが、融資支援サポートは成功報酬制で融資額の5％以下になります。

もし500万円の融資を受けた場合、5％で25万円がコンサル料になるのです。

融資を受けることができなければ、料金がかからない点は創業者にとって大きなメリットです。

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申込までにかかる時間の差

自分で融資を申し込む場合、申込までにかかる時間は創業者の知識と経験によって変わってきます。

知識や経験がないと、書類作成の記載1つでもどうすればいいのか分からず、想像以上に時間がかかってしまうのです。

1番重要な書類として「事業計画書」がありますが、人によっては120時間以上かかることもあるのです。

一方で専門家に依頼する場合、専門家が代行して手続きを行うため、自分自身が行うよりも迅速に進めることができます。

専門家は知識と経験があるため、効率的に情報を集めて書類を作成することができるのです。

専門家に依頼することで、自身の時間と労力を節約することができます。

審査通過率の差

創業融資の審査通過率は、専門家に依頼する方が断然上がります。

専門家は多くの経験と知識を持っており、申込書やビジネス計画の作成において的確なアドバイスを提供することができます。

また、専門家に依頼する場合、彼らは審査の抑えるポイントを理解し、申込書やビジネス計画書の作成において要件に沿ってサポートしてくれます。

さらには専門家は融資先と顔見知りの場合もあり、これらの要素が審査通過率を高める助けとなることがあります。

専門家は申請書類の不備や欠落、申請のタイミングなどの重要なポイントをチェックしてくれるので、できる限り1人で進めるのではなく、専門家に相談しながら申込ましょう。

創業融資の専門家はこちらから見つけることができます。

快刀乱麻！創業融資の専門家を探す方法

創業融資を申し込む際、専門家のアドバイスやサポートを受けることは重要です。

しかし、どのようにして適切な専門家を見つけるかは大きな課題になりますよね。

そこで今回は、創業融資の専門家を見つけるための2つの方法について説明していきます。

専門家のマッチングサービス

最近では、創業融資の専門家をマッチングするサービスが提供されています。

これらのマッチングサービスは、創業家のニーズや業種に合わせたサポートを提供する優良事務所を選定して紹介してくれるのです！

信頼できる第三者機関のマッチングサービスを利用することで、多くの選択肢から信頼性の高いパートナーを見つけることができます。

特におすすめなのが、CEOパートナーです！

国から認定を受けた事務所しか登録がありませんし、何よりも成功報酬制で融資が受けれなかった場合は料金が一切かかりません。

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申し込んで、24時間以内に最適な事務所を紹介してくれますので、忙しい起業家にとって助かります。

国から認可された事務所検索

創業融資の専門家を探すもう一つの方法は、国から認可された事務所や業者を活用する方法です。

国は創業支援や融資制度に関連して、専門的なサービスを提供する組織や事務所を認可しています。

認定支援機関の中から自分で探したい！という方は、この認定経営革新等支援機関検索システムから探すことができます。

都道府県・認定機関種別・相談内容等から探すことができます。

選んだ専門家と面談や相談を行い、自分に合った人か、依頼サービスについて具体的な情報を得てから、本格的に依頼しましょう。

国から認可された事務所や組織は一定の基準を満たし、信頼性が高いので安心して頼むことができます。

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まとめ

自分自身で申し込む場合、十分な経験や知識がない場合には審査通過率に影響を与えるリスクが高まります。

申込書やビジネス計画書の作成において必要な情報やフォーマットの把握、銀行とのコミュニケーション不足などが問題となる可能性があるのです。

ただし、専門家に依頼する場合でも100％の審査通過を保証することはできません。

融資先の審査基準や要件は厳格であり、ビジネスの実行可能性や財務状況によって変動します。

専門家は最善の努力を尽くしますが、結果は保証されませんが、審査の通過率を最大限に引き上げることは可能なのです。

創業融資を絶対受けたいという人は自分1人で申し込むよりも、専門家に依頼しましょう！

時間とお金を節約することができ、成功報酬制なら自分から料金を払わなくてよくなります。

資金に余裕をもって、今後のビジネスを成長させていってください。

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