関西みらい銀行の融資には、事業者向けに6つの制度が用意されています。
順に各制度の詳細をご紹介していきますので、関西みらい銀行からの融資を希望している事業者の方は必見です。
審査に通過しやすくなるコツや、関西、特に大阪で頼れる他の事業用融資についてもご紹介していますので、併せて確認してみてくださいね。
銀行融資の審査通過にはCEOパートナーの活用がおすすめです。
資金調達サポートに強みを持つ税理士の力をうまく頼りましょう。
関西みらい銀行の事業者向け融資6選
関西みらい銀行の融資のなかでも、事業者向けの制度を6つご紹介していきましょう。
関西みらい「成長支援」融資
大阪府で事業を行なっている中小企業・個人事業主の方を対象とし、事業成長を目的とした投資を行なうための資金調達を支える融資となります。
| 対象者 | ①大阪府で事業を行なう中小企業・個人事業主の方 ②事業成長の計画があり、事業計画書を作成の上で提出できる方 |
| 使い道 | 運転資金・設備資金 |
| 融資限度額 | 10億円以内 ※保証協会保証付の場合、2億8千万円以内（うち無担保8千万円以内） |
| 融資期間 | 運転資金：6ヶ月以上7年以内（据置期間12ヶ月以内） 設備資金：6ヶ月以上20年以内（据置期間12ヶ月以内） ※保証協会保証付の場合 運転資金：有担保・無担保ともに6ヶ月以上7年以内（据置期間12ヶ月以内） 設備資金：有担保6ヶ月以上20年以内（据置期間12ヶ月以内）、無担保6ヶ月以上10年以内（据置期間12ヶ月以内） |
| 利率 | 所定の金利 |
| 返済方法 | 元金均等返済・元利均等返済 |
| 連帯保証人 | 原則、第三者保証人は不要 ※法人は代表者の個人保証が必要 |
| 条件 | 担保が必要になる場合もある。保証協会保証付の場合、大阪信用保証協会による保証が必要。 |
創業支援融資（開業サポート資金）
大阪信用保証協会の保証制度で、取扱金融機関として関西みらい銀行が指定されています。
自己資金を必要とされる場合がありますが、無保証人対応が用意されており負担軽減が図れます。
| 対象者 | 大阪府内でこれから事業を開始する、もしくは事業開始から5年未満の中小企業者の方 |
| 条件 | 事業開始前、もしくは事業開始から2ヶ月未満の方は自己資金が創業資金総額の10分の1以上あること。 |
| 融資限度額 | 3,500万円 |
| 保証期間 | 10年以内 |
| 責任共有外保証料率（年） | 1.00% ※無保証人対応の場合、1.20％ |
| 貸付利率（年） | 1.40% |
| 無保証人対応 | これから会社を設立される方、もしくは設立から5年未満の会社は、経営者保証を不要とすることが可能。 ※1期目の税務申告がまだの場合、自己資金が創業資金総額の10分の1以上あること。 |
新型長期無担保融資
関西みらい銀行が大阪信用保証協会と共同で開発した制度です。
個人事業主の方も利用しやすいのが特徴で、主に以下3つのポイントがあります。
- 原則3営業日以内のスピード審査
- 第三者保証人不要
- 最高8,000万円までの融資が無担保
| 対象者 | ①決算書を2期以上提出できる法人の方 ②青色申告書で2期以上確定申告していて、直近で「賃借対照表」「損益計算書」を添付して申告している個人事業主の方 |
| 使い道 | 事業資金 |
| 融資限度額 | 8,000万円以内 ※ただし直近申告における平均月商3ヶ月分まで。設備資金は除く |
| 融資期間 | 1年超7年以内 |
| 利率 | 所定の金利 ※審査結果による |
| 返済方法 | 毎月均等分割返済（6ヶ月以内の据置可能） |
| 担保・保証 | 担保は不要、信用保証協会の保証が必要 |
| 保証料 | 保証協会の所定（支払いは一括） |
大阪信用保証協会提携型創業支援融資「テイクオフ」
大阪信用保証協会との連携型商品で、主に創業者を対象とした融資制度です。
- 大阪府の創業者向け専用商品
- 提出書類の定型化によるスピーディーな審査
- 最大3,500万円、低金利で長期の返済期間
| 対象者 | 大阪府内でこれから事業を開始する、もしくは事業開始から5年未満の法人・個人 |
| 使い道 | 運転資金・設備資金 |
| 融資限度額 | 3,500万円以内 |
| 融資期間 | 10年以内（据置期間12ヶ月以内） |
| 利率 | 変動金利：1.250％（年） 下記①～⑧に該当で1項目につき0.1%優遇（最大3項目で0.3％優遇） ①ビジネスダイレクトおよびでんさいの利用 ②経営セーフティ共済or小規模企業共済の利用 ③りそな総合研究所の会員加入 ④国民年金基金の加入 ⑤外為取引の利用 ⑥特定創業支援事業の支援を受けている ⑦給与振込などの指定 ⑧女性起業家の方 |
| 返済方法 | 元金均等返済・元利均等返済 |
| 信用保証料 | 0.70%（年）※事業開始前もしくは事業開始から1年未満の方は0.1%の保証料率引き下げ |
| その他 | ・事業開始前もしくは事業開始から2ヶ月未満の方は、原則、自己資金として事業開始に必要な資金の1/10が必要。 ・「創業計画書」or「事業計画書」の提出が必要。 ・銀行の審査ほか、大阪信用保証協会の審査あり。 |
関西みらいビジネスローン「Speed on!（スピードオン）」
スピードを重視したビジネスローンで、申込から最短3営業日後の入金可能な融資です。
審査結果は最短だと即日で回答され、来店不要、手数料不要、そして無担保・無保証で最大1,000万円の融資が受けられます。
| 対象者 | 以下すべての条件を満たす法人の方 ・関西みらい銀行と一定期間の預金取引がある ・案内メールを受け取った ・法人代表者による申込・契約が可能 ・グループ会社との融資取引がない |
| 使い道 | 事業資金 |
| 融資限度額 | 100万円以上1,000万円以下、10万円単位 |
| 融資期間 | 1ヶ月以上36ヶ月以内 |
| 利率 | 年1.0%～9.0％（変動金利） |
| 返済方法 | 分割返済 |
| 担保・保証 | 不要 |
| 手数料 | 不要 |
関西みらいビジネスローン「Speed on!（スピードオン）」
事業者向けフリーローン
主に個人を対象とした事業者向けフリーローンです。
手続きは簡単で、急な資金調達が必要となった場合の利用がおすすめ。
| 対象者 | 次の条件をすべて満たす個人の方 ・申し込み時の年齢が満20歳以上、完済時満76歳未満 ・継続的な安定収入がある ・保証会社の保証が受けられる ・取扱店（銀行）の営業区域内に居住もしくは営業 |
| 使い道 | 事業資金 |
| 融資限度額 | 10万円以上300万円以内、1万円単位 |
| 融資期間 | 6ヶ月以上7年以内 |
| 利率 | 審査結果により決定（年4.0％～13.5％、固定金利）。保証料も金利に含まれる |
| 返済方法 | 毎月元利均等返済、最大元金の40％までボーナス返済併用可能 |
| 担保・保証 | 不要 |
| 保証料 | 所定の金利に含まれる |
関西みらい銀行の融資審査に通過するコツ
銀行融資の審査に通過するには、いくつかコツを意識して準備を行ないたいものです。
ひとつずつ確認していきましょう。
自己資金をなるべく準備しておく
1章でご紹介した関西みらい銀行の融資制度のなかには、自己資金を準備することを条件として持っているものがあります。
自己資金の条件があるものにはもちろん、ないものでも、自己資金の有無は銀行審査において重要な判断材料となります。
自己資金を準備する人＝計画的にコツコツと取り組める人、というプラスのイメージを植え付けますので、外せない項目です。
信用情報に傷がないようにする
民間金融機関の審査は特に、信用情報の与える影響が大きいと言えます。
例えば他社から受けた融資の返済遅延や滞納があったり、携帯料金や水道・電気・税金などといった公共料金の支払遅延などに関しても、信用情報へ傷をつける要因となります。
特に個人の生活態度が影響を及ぼす部分でもありますので、日頃から金銭管理は意識して行ないましょう。
他社借入は返済目途をつけておく
もし他社からの借入がある場合は、事業目的・個人の生活目的問わず、返済目途は早めにつけておくことをおすすめします。
他社からの借入金額が大きいと、場合によっては追加で関西みらい銀行からの融資を認められないほか、返済目途がついていない場合は返済能力が低いと見なされてしまうかも。
追加で融資を検討しているなら、元々の借入はある程度片づけておくべきと言えるでしょう。
ある程度の事業実績があれば安心
既に事業を開始している場合、ある程度の事業実績を持っているほうが、銀行からの評価は高くなります。
なんの実績も持たない事業者への貸付はリスクが高いと判断され、審査が下りない可能性があります。
事業実績は積極的にアピールすべきな上、これから事業開始など、事業による実績がない場合は個人の前職など、関連する実績をアピールしましょう。
事業計画書は丁寧に作成する
事業計画書は必ず、丁寧に作成しましょう。
内容の充実はもちろん、第三者が読んでわかりやすい内容に仕上げる工夫が求められます。
項目としては事業概要や資金計画、事業の見通しなど、数値を用いた指標を示す機会がたくさんあります。
数値には必ず明確な根拠を持って記載することが重要です。
関西で頼れるその他のおすすめ事業用融資
関西みらい銀行以外にも、大阪での利用におすすめできる事業用融資は複数存在します。
ここでは次の3つの事業用融資を見ていきましょう。
- 近畿産業信用組合のビジネスローン
- 大阪信用金庫の事業者ローン
- 日本政策金融公庫の融資制度
近畿産業信用組合のビジネスローン
法人・個人事業主を対象とした、利用限度額を最大1,000万円とする事業性ローンです。
担保不要で活用できるメリットがあります。
- 利用限度額：法人1,000万円、個人事業者500万円
- 利率：年5.80％（固定金利）
- 融資期間：5年以内
- 担保：不要
- 保証人：法人→代表者、個人事業者→原則不要
- 手数料：不要
大阪信用金庫の事業者ローン
事業者ローンと言えど9種類の商品が用意されています。
なかでも、代表的なビジネスローン「じんそく」の特徴をご紹介します。
- 利用限度額：法人50万円~500万円、個人事業者10万円～500万円
- 利率：年9.8％or年13.8％（固定金利）
- 融資期間：10年以内
- 担保：不要
- 保証人：法人→代表者、個人事業者→不要
日本政策金融公庫の融資制度
政府系金融機関の日本政策金融公庫は、中小企業や個人事業主に向けて資金面での事業支援に力を入れる団体です。
特に創業者にとって活用しやすい「新規開業資金」を見てみましょう。
- 利用限度額：7,200万円
- 利率：公庫の定める基準利率、創業2期終えていない方は一律0.65%引き下げ
- 融資期間：設備資金20年以内、運転資金10年以内（ともに据置期間5年以内）
- 担保：創業2期終えていない方は不要
- 保証人：創業2期終えていない方は不要
銀行融資の審査通過ならCEOパートナー！
CEOパートナーとは、これから創業予定の方から、法人・個人事業主の方まで幅広く事業資金の調達を行なうことをサポートするコンサルサービスです。
サポート実績豊富な税理士がコンサルタントを担当しています。
その概要を見ていきましょう。
資金調達サポートに強みを持つ税理士が担当
税理士は税務だけでなくそれぞれが得意分野を持っており、CEOパートナーが提携を結ぶ税理士は資金調達のサポートに強みを持っています。
税理士なら誰でも資金調達のサポートに秀でている、というわけではありませんので、専門家を頼って失敗なく資金調達を行ないたいと考えれば、CEOパートナーを頼るのが非常に効率的なのです。
問い合わせから基本的には5分～10分ほどでスタッフから連絡があり、最短だと即日で税理士とマッチングが叶います。
そのため資金調達にお急ぎの方にもおすすめです。
事業計画書の立案から作成まで一貫サポート
銀行の融資審査時に重要な役割を発揮する事業計画書は、1人で作成するよりも専門家を頼るのが時間や手間から考えても効率よく、審査通過率を上げられる賢い手段と言えます。
事業計画書の立案から作成まで、一貫してサポートが受けられるため、これから創業予定で右も左もわからない方でも、まず問い合わせをしておくことでスムーズに準備を進めていくことができます。
銀行からしても税理士を頼って準備しているというのは、信用面においてプラスになると言えるでしょう。
関西からでも大丈夫！電話・オンライン支援
CEOパートナーは東京に事業所を持つ法人ですが、サービスの範囲は関東に留まりません！
関西はもちろん、全国の創業者や事業者からの相談に対し、柔軟な対応を行なっています。
もちろんわざわざ事業所まで出向く必要はなく、電話やオンラインなど、遠隔の手段を通してコンサルを受けることが可能です。
居住地や起業場所問わず、気軽に相談してみましょう。
まとめ
関西みらい銀行の融資は種類豊富に用意されており、既に事業を開始している方だけでなく、これから創業予定の方が利用しやすい融資の用意もあります。
主に大阪を管轄地域とし、合併などを通して成長、地元の人々から日々頼りにされている関西みらい銀行ならではの融資を一度検討してみてはいかがでしょうか。
特に、これまで関西みらい銀行との付き合いがある方は頼りやすいと言えるでしょう。
関西、大阪にはその他にも活用できる融資制度がさまざまに存在していますので、ぜひ併せて検討してみてくださいね。
どの融資が自身に合っているのかわからない、審査通過に不安がある、といった方はCEOパートナーまで気軽に相談してみてください。
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