7日間だけ!創業融資成功の秘訣をLINEでお届け中!今すぐ友だち追加!
秘訣を受け取る!
創業融資のメリットデメリット解説!おすすめ3種と返済不要の手段も

創業に必要な“資金調達”の専門サポートを受ける
CEOパートナー
審査に通る可能性、事前にチェックしてみませんか?
LINEで今すぐ診断する!
創業には創業融資が断然おすすめです。
創業融資ならではのメリットにより、創業が成功しやすくなるからです!
ただし、メリットがあればデメリットももちろん存在しますので、併せて確認することで創業融資を利用するかどうかの判断材料にしてくださいね。
創業融資のおすすめTOP3や、創業融資以外の資金調達手段についてもご紹介していますので、デメリットを見て悩む方はぜひ参考にしてみてください!
創業に必要な “資金調達”、お困りではないですか?

CEOパートナーでは、創業融資をはじめとした資金調達サポートをプロとする税理士法人の担当者を、即日・無料でご紹介しております。
事業計画書の作成代行や面談対策をはじめ、融資だけでなく助成金や補助金の情報提供・お申込みサポートを行っています。
創業後も顧問税理士として頼ることが可能ですので、ぜひお気軽に無料問い合わせをご活用ください。
\相談してから融資を考えてもOK!/
\あなたは融資を受けられる?/
友だち追加で簡単・スグにわかります!
目次
創業融資を受ける4つのメリット

創業に必要な“資金調達”の専門サポートを受ける
CEOパートナー
審査に通る可能性、事前にチェックしてみませんか?
LINEで今すぐ診断する!
早速、創業融資のメリットを見ていきましょう。
ここでは代表的な4つのメリットを挙げていきます。
- まとまった事業資金が手に入る
- 社会的信用の低い創業初期でも借入可
- 無担保・無保証の融資制度がある
- 通常の融資と比べて低金利

【当サイト限定】融資決定までは完全無料の徹底サポートです
無料で即日、創業融資など資金調達に詳しい税理士法人を紹介してもらえるのは正直、ここだけ。
自力で適切な専門家を探すのは効率的ではありません。
資金調達のタイミングを逃さないで!
まとまった事業資金が手に入る
創業融資の借入に成功すると、一度にまとまった事業資金を手に入れることができます。
創業には高額の資金調達が必要となるケースも珍しくありませんので、自力で準備するのが難しい高額でも、創業融資を活用することで創業の可能性が広がります。
創業の成功に、十分な事業資金が準備できているというポイントは外せません。
通常の融資よりも限度額は比較的に高額なので、まとまった事業資金を必要とする方はぜひ検討をおすすめします。
あわせて読みたい

創業融資で1000万円を借りる方法!口コミと審査に通る4つのコツ 創業融資で1000万円は借り入れできます!実際に個人事業主として創業した私が、1000万円の資金調達に成功しています。創業時の平均資金調達額は1274万円です。
社会的信用の低い創業初期でも借入可
通常の銀行融資などは創業初期の企業に対し社会的信用がないと判断し、審査で落としてしまうことがほとんどです。
創業融資はまさしく創業初期の個人や法人に向けた融資制度ですので、社会的信用が低いことを気にせず借入が可能です。
創業融資の提供には政府系金融機関など、国が関与しているパターンが多いために創業初期の方に寛容であると言えます。
あわせて読みたい

【最新版】日本政策金融公庫の資金調達5選!新規開業資金がリニューアル 日本政策金融公庫の資金調達手段はさまざまです。ご自身の状況に合わせた制度をうまく活用しましょう。創業期の方は2024年4月から新しくなった新規開業資金がおすすめ。
無担保・無保証の融資制度がある
一般的に高額融資を受けようとすると担保や保証人を求められるケースが多いですが、創業融資のなかには無担保・無保証で高額融資の貸付を行う融資制度の存在があります。
ただでさえ創業初期のハイリスクな状況で、担保と保証人までも準備しなければならないとなると、資金調達のハードルが高すぎますよね。
少しでも創業に踏み出すハードルを下げるには、政府系金融機関や地方自治体などの無担保・無保証の創業融資制度が使えるのです。
あわせて読みたい

創業融資で個人保証が不要な制度とは?個人保証不要の2つの機関も紹介 創業融資では個人保証不要に!2023年3月からスタートアップを応援する保証制度が開始されました。創業融資の中でも個人保証がない制度をまとめて紹介します。
通常の融資と比べて低金利
低金利な制度が多く、通常の銀行融資などと比較するとかなり返済負担が抑えられると言えます。
政府系金融機関の一つである日本政策金融公庫の創業融資を受けようとした場合、基準利率は2.10~3.30%と、銀行融資の実質年率3.00%以上と比較してもやや低めで受けられる可能性があると分かります。
また、地方自治体の制度融資はかなり低金利な点が魅力です。
低いところだと1%以下の金利を実現しています。
あわせて読みたい

制度融資とは?0.5%以下の低金利も!仕組みと利用の流れを解説 制度融資とは地方自治体、金融機関、信用保証協会の3機関が連携し、事業者向けに融資を提供している制度です。どの事業融資よりも低金利で借入できるのがポイントで、0.5%以下の金利も珍しくありません。まずは該当の自治体に制度融資が存在するかを確認してみましょう。
創業融資を受ける4つのデメリット

創業に必要な“資金調達”の専門サポートを受ける
CEOパートナー
審査に通る可能性、事前にチェックしてみませんか?
LINEで今すぐ診断する!
メリットを知ったうえで、デメリットも確認しておきましょう。
デメリットを乗り越えられればうまく味方に付けられるとも言えます。
毎月の返済義務が発生する
名の通り融資ですので、もちろんですが毎月指定の返済額をコツコツと返済していく必要があります。
借入金に加えられる利率分も考えながら、返済に充てる金額の計画的な準備が求められます。
創業初期から毎月の返済をこなせるか不安かもしれませんが、創業融資には据置期間が設定されていることが多く、初めの数か月は元金返済を行わずに利息の支払いだけで済ませることが可能です。
遅延なくコツコツと毎月返済を行っていれば信用情報にもつながりますので、据置期間などをうまく活用しながら返済を続けていきましょう。
あわせて読みたい

創業融資返せない?起こる事態とその対策を伝授!ピンチをチャンスに 創業融資は無償で提供されるものではなく借入です。借入ということは必ず返さなければいけません。「創業融資が返せない」といった状況になってしまったらどんなことが起こるのか。そしてどんなことをしなければいけないのか。詳しくご紹介していきます。
審査を通過しなければ受け取れない
誰でも受け取れるものではなく、審査を通過して初めて融資実行が認められます。
適当な申込はご法度で、審査対策を適切に行わなければなりません。
実際、一人で申込んだときの成功率は、なんとたったの20%と言われているほどの難易度です。
創業経験のない方だと対策すら分からずに苦労してしまうこともあるでしょう。
特に事業計画書は審査時にかなり重視して見られる書類です。
認定支援機関など、専門家を頼って適切な審査対策を行う必要があります。
\プロの税理士を頼るべき4つの理由をご紹介!/
自己資金の有無が大きく影響する
自己資金とは申込者本人が自身で保有しているお金で、返済義務のない、自由に使い道を定められるお金を指します。
貯金は自然と自己資金のカテゴリーになります。
コツコツと資金準備ができるかどうかを創業への本気度や返済能力と判断するため、自己資金がまったくゼロという方が創業融資を受けるのは難しいです。
本気で創業を予定する方は自ずと自己資金を用意するはずですよね。
自己資金については、次の記事で詳しく解説を行っています。ご覧ください。
あわせて読みたい

創業融資の自己資金とは?要件をマスターして正しい準備方法を知ろう 創業融資の自己資金は認められるものと認められないものがあります。新創業融資制度の要件をもとに正しい準備方法を知り、創業に向けた好スタートを切りましょう。
審査落ちすると半年は再申込不可
審査に落ちてしまうと、原則6か月間、つまり半年は再申込ができないようになっています。
書類不備や記入漏れなどといった凡ミスで審査落ちしてしまっては大変もったいないです。
創業のタイミングを逃してしまわないために、不備や漏れに十分気を付けるのはもちろん、書類の内容にも力を入れましょう。
特に審査時の重要な判断材料とされるのが事業計画書ですが、初心者が一人で作成してしまうと、審査に一発通過する確率はかなり低くなってしまいます。
審査落ちして創業のタイミングを逃さないためにも、しっかりと専門家のサポートのもとで準備を進めましょう。
\創業融資のプロ・税理士法人を即日紹介/
※フォーム送信後5~10分でお電話を差し上げます
創業融資はここで借りる!おすすめTOP3

創業に必要な“資金調達”の専門サポートを受ける
CEOパートナー
審査に通る可能性、事前にチェックしてみませんか?
LINEで今すぐ診断する!
創業融資のメリットとデメリットを踏まえたうえで、おすすめできる創業融資を3つご紹介していきます。
- 日本政策金融公庫の創業融資
- 地方自治体の制度融資
- 信用金庫の創業融資
どれも創業初心者にメリットの多い融資制度となっています。
ぜひチェックしてみてください。
日本政策金融公庫の創業融資
日本政策金融公庫は政府系金融機関で、利益を自社に置かず、中小企業や個人事業主の経営安定や発展のために経済的な支援を積極的に行う、国の管轄機関であります。
そんな日本政策金融公庫は企業に向けてさまざまに融資制度を設けており、創業前から創業初期の方に向けて創業融資を用意しています。
代表的な創業融資は「新規開業・スタートアップ支援資金」。
新規開業・スタートアップ支援資金はこれから創業する方~創業からおおむね7年以内の方が利用できる融資制度で、税務2期終えていない方に関しては、原則無担保・無保証で上限7,200万円までの融資を受けることが可能です。
また、利率が一律0.65%引下げといったお得なメリットも。
創業前または創業初期の方が審査に通りやすく、民間金融機関などと比べて低めの利率で借入ができ、検討されやすい融資制度となっています。
詳しい特徴については、次の記事で解説しています。
あわせて読みたい

【最新版】日本政策金融公庫の資金調達5選!新規開業資金がリニューアル 日本政策金融公庫の資金調達手段はさまざまです。ご自身の状況に合わせた制度をうまく活用しましょう。創業期の方は2024年4月から新しくなった新規開業資金がおすすめ。
地方自治体の制度融資
自治体のなかには自治体管轄の事業者向け融資として、制度融資と呼ばれるものを用意しているところが多くあります。
制度融資の仕組みとしては自治体と金融機関、そして信用保証協会が協力して希望者に1%以下の低金利で融資を実施しています。
自治体ごとにサポート内容が異なるほか、限度額などこまかな条件が異なりますので一概にご紹介ができませんが、かなり低金利なうえ、自治体の申込サポートがあることから審査にも比較的通過しやすい創業融資となっています。
なかには無利子で制度融資を提供している自治体も。↓ ↓ ↓
あわせて読みたい

中野区の創業融資は無利子で受けられます!知らないともったいない創業支援 創業融資は中野区ならではの計らいで、商店街へ出店するなら無利子で利用できるという大きな魅力があります。特定創業支援等事業など、その他支援についても充実しており、頼らない手はありません。
信用金庫の創業融資
創業時に一般的な民間金融機関の融資を頼ろうとしても、信用性が低いからとお断りされてしまうケースが多いのですが、唯一信用金庫に関しては、地域経済の発展のために中小企業や個人事業主を手厚く支援する傾向にあるため創業融資を用意しているところも珍しくありません。
信用金庫単体の創業融資は日本政策金融公庫と比べそこまで高額ではありませんが、1%前後の低い金利で借入できたり、担当者の手厚いサポートで審査に通過しやすかったりと、小規模に事業を立ち上げる予定の方にとっては非常に頼りやすい融資を用意していると言えます。
また、日本政策金融公庫とリスクを分担して希望者に融資を行なう「協調融資」を用いることで、どちらか一方への申込では審査通過が危うかったり、希望の融資額に到達が難しかったりする状況を打破できます。
あわせて読みたい

信用金庫で資金調達するべき3つの理由!流れや審査通過ポイントを解説 信用金庫で資金調達はメリットが多くあります。第一に中小企業や個人に親身になってくれるので、融資が通りやすいと言われています。融資審査通過率を上げる方法も公開中。
【返済不要も】融資以外の使える調達手段

創業に必要な“資金調達”の専門サポートを受ける
CEOパートナー
審査に通る可能性、事前にチェックしてみませんか?
LINEで今すぐ診断する!
創業融資は創業前から創業初期の方が頼りやすい融資として、代表的な資金調達の手段ですが、融資以外にもぜひ知っておきたい手段が存在します。
なかには返済不要の手段もありますので、返済負担が不安な方は要チェックですよ。

【当サイト限定】融資決定までは完全無料の徹底サポートです
無料で即日、創業融資など資金調達に詳しい税理士法人を紹介してもらえるのは正直、ここだけ。
自力で適切な専門家を探すのは効率的ではありません。
資金調達のタイミングを逃さないで!
助成金や補助金
助成金は厚生労働省が、補助金は経済産業省が主に管轄となって展開している制度です。
融資ではなく、お金を支給して創業者や経営者を支援する仕組みですので、返済義務が発生せず負担を考えずに受け取りができる制度となっています。
注意点としては支給のタイミングで、創業融資のように、事前にまとまった資金を調達できるわけではないところです。
申請時に実施計画を提示し、認められて無事に計画を実行できてから、使用した経費の一部を支給されるといった流れとなります。
事前にまとまった資金調達を必要とする方には不向きですが、経費の節約手段として大きな役割を果たす制度ですので、ぜひ検討してみてください。
あわせて読みたい

【最新版】開業時に使える6つの給付金とは?活用のメリットや注意点も紹介 開業時の給付金活用は経済的負担の軽減などさまざまにメリットがあります。6つのおすすめな給付金をご紹介するとともに、審査通過のコツを解説していきます。ご自身に適した給付金で負担を少なく事業を形にしましょう。
クラウドファンディング
募金や販売の形をとって資金調達を行うのがクラウドファンディングです。
インターネット上に遂行予定のプロジェクトや開発予定の商品概要を提示することで、不特定多数に出資の協力を仰ぎます。
出資とは言っても、投資家の行う出資のように高額ではなく、一人ひとりが少額から出資できる気軽さがあります。
クラウドファンディングを行うことで資金集めと同時に、プロジェクトや商品・サービスのファンとなり得る共感者が集められます。
出資してくれた参加者には商品やサービスの無償提供など、何らかの形でリターンを行う必要がありますが、あくまで出資ですので返済の必要はなく、調達後の返済負担などを考えなくとも資金集めが叶う手段となっています。
クラウドファンディングで成功するには共感者を集め、お金を出してもよいと思ってもらえるようなアピール方法の工夫などが必要不可欠です。
あわせて読みたい

開業はクラウドファンディングで!流れやメリット・デメリットもご紹介 開業にはクラウドファンディングという資金調達手段が使えます。借入ではなく不特定多数に投資を募る方法で、返済の必要がないため成功すれば非常に効果的な調達手段となります。
VCや投資家からの出資
VCとはベンチャーキャピタルのことで、将来見込みがあると判断した創業者に対し、出資を行うことで株式など、将来的なハイリターンを期待する企業です。
一方で個人で創業者に出資を行う方がいて、これをエンジェル投資家と呼びます。
こうした企業や個人を頼ることで、返済義務の発生しない高額の出資を受けることが期待できます。
ただし懸念点としては、難易度の高さにあります。
将来見込みがあると判断した創業者にしか高額の出資は行いませんので、いかに斬新で、実現性や成功性の高いアイデアを持っているかがポイントになってきます。
また、出資してもらうということは経営を一部牛耳る権利を渡すことにもなりますので、心強くもあり、自身の意向だけで経営を行っていけないもどかしさが発生するかもしれません。
あわせて読みたい

起業家と投資家のマッチング方法とは?投資を受けるメリットをご紹介 起業で投資家や投資会社と安全に出会う方法、投資してもらいやすくなる5つのコツを徹底解説。後悔しないよう事前に知っておきたいメリット・デメリットもご紹介します。
ファクタリング
創業前でなく、創業してから検討できる調達手段となりますが、売掛債権を取引先からの入金を待たずに業者に売ってしまうことで、早急に現金化する方法となります。
ファクタリングすることで急にまとまった資金が必要となっても乗り越えられるほか、取引先からの債権回収の義務はファクタリング業者へとわたるため、未回収のまま赤字となる事態を防ぐことができます。
売掛債権だけは手元にあるのに、取引先の倒産などで現金として回収できなくなったり、入金を待たずに資金が底を尽きてしまったりと、いわば黒字倒産のリスクから逃れられるメリットもあります。
ただしファクタリングは悪徳業者の存在も否めなく、ふたを開けてみれば違法レベルの高金利で貸付という、本来のファクタリングとは異なる形で取引してくる業者もいますので十分に注意しましょう。
あわせて読みたい

ファクタリングの仕組みとは?即日資金化も可能な返済不要の調達手段 ファクタリングの仕組みとは自社で保有している売掛金をファクタリング会社に買取依頼することによって、資産を現金化します。買取型と保証型、さらに2社間と3社間という仕組みに分かれていますのでそれぞれ詳しく解説していきましょう。
まとめ
創業融資のメリットは何よりも、創業前の方から創業初期の方までが、社会的信用の低さなどに邪魔されることなく、事業資金の調達が叶うといったところにあるでしょう。
メリットもあればデメリットが存在するのも事実ですが、返済負担や審査通過の必要に関しては、適切に対策を行えば乗り越えられる要素となります。
一人で対策が分からない・不安な場合は、記事の途中でもご紹介しましたが、専門家によるコンサルサービスなどを賢く頼って一つずつ課題を着実に片づけていきましょう。
個人的には【CEOパートナー】という、創業に詳しいプロの税理士と即日マッチングできるサービスが融資成功率が高くおすすめです。
ぜひ気軽に覗いてみてくださいね。
コメント
コメント一覧 (19件)
[…] […]
[…] 理由としては融資を受けることになった場合、自己資金として認めることができるからです。 起業時には融資は必要ないと思った方も、起業時だからこそ借りやすい融資もありますので、融資を受けることも検討してみてください。 融資を受けると様々なメリットがありますので、こちらの記事も参考にしてみてください。 関連記事:創業融資のメリットは?新制度なら最大3,000万円が無担保無保証 […]
[…] […]
[…] […]
[…] 関連記事:創業融資のメリットは?新制度なら最大3,000万円が無担保無保証 […]
[…] 資金調達と言えば融資を思い浮かべる方が多いかと思われます。 […]
[…] しかし大人になってくると家庭や自分の守るものなどが増えるため、担保や保証人を用意するのは容易ではありませんよね。本記事では誰にも迷惑をかけずに1人でも夢を叶えることができる無担保・無保証の創業融資について紹介いたします。本記事を読んで無担保・無保証で楽々起業しちゃいましょう!! 関連記事:【決定版】創業融資で資金不足を一発解決!最大3000万円融資も […]
[…] 実際、日本政策金融公庫では融資を受けた企業の89%が5年以上続いていると報告されています。 […]
[…] […]
[…] […]
[…] 上記にて、返済不要な資金調達をして創業を実現できる方は少ないと説明しましたが、一般的には創業融資を受ける方がほとんどです。そして融資は会社の強い味方となってくれるんです!融資を受けることができることはそれだけ安定した企業になりつつあるということ!ゆるい審査の融資なんてありませんし、大金を扱うので信用できない企業には銀行も貸出できません。 融資を受けることができるということは会社にとってメリットことなのです。 そんな融資のメリットと注意点をご紹介します! 関連記事:創業融資のメリットは?新制度なら最大3,000万円が無担保無保証 […]
[…] […]
[…] […]
[…] 万が一返済できなかった場合は信用保証協会が負担してくれますので、融資を受ける人にとってメリット多い制度となっています。 […]
[…] 関連記事:創業融資はメリットだらけ!代表的な3種の創業融資メリット徹底比較 […]
[…] 政府系金融機関である日本政策金融公庫では主に融資の相談をすることができます。 それだけでなく融資前支援として電話相談や窓口相談、オンライン相談、創業者向けのメール配信サービスも行っています。 融資の相談はもちろんですがビジネスプランや事業計画の作成、会社設立や許認可の手続きなど、創業に関する疑問など幅広く相談できるのが特徴です。 前述の通り相談の手段は電話やメール、オンラインなどがあり、土日も対応しているので忙しい人でも隙間を見つけて相談することが可能です。 関連記事:創業融資のメリットは?新制度なら最大3,000万円が無担保無保証 […]
[…] 関連記事:創業融資のメリットは?新制度なら最大3,000万円が無担保無保証 […]
[…] あわせて読みたい 創業融資のメリットデメリット解説!おすすめ3種と返済不要の手段も 創業融資の最大のメリットは借入がしやすいところにあります。創業前から創業初期に頼りたい […]
[…] また、個人事業主である時よりも社会的信頼がありますので融資を受けやすくなるなど、事業拡大の手助けにもなります。 […]