資金調達におけるファクタリングとは？2つの仕組み・種類と注意点を解説

資金調達をいち早く済ませなければ、と焦る事業主のあなたに朗報です。

ファクタリングは返済負担を発生させることなく、即日の資金化も可能な資金調達手段となります。

資金調達にファクタリングを選択するべき理由をご紹介するとともに、ファクタリングを検討する前に把握しておくべきファクタリングの仕組みと種類、さらに活用時の注意点をお伝えしていきます。

また調達手段として、ファクタリングを選ぶべきケースを提示していますので、ご自身の調達手段として適切かどうかも併せて確認してみてください。

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資金調達はファクタリングで決まり！

ファクタリングとは、保有している売掛金をファクタリング会社に売却して資金を得る方法のことです。

まずは、具体的な仕組みから解説していきます。

返済負担の発生しない調達手段

資金調達の手段として代表的なものといえば、融資が挙げられます。

場合によっては多くの資金を手にすることができますが、必ず返済をしなくてはなりません。

その点、ファクタリングは返済不要で資金調達できるという点がメリットであり特徴でもあります。

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柔軟な審査で即日資金化も可能

ファクタリングの特徴として、即日現金化ができるという点があります。

金融機関の融資を受けるためには、何か月も時間をかけなければなりません。

売掛金の入金も1,2か月程度かかるでしょう。

その点、ファクタリングの場合は申し込みから最短で1時間もあれば見積もりを出している会社もあります。

すぐに資金が必要になったという方にはおすすめです。

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担保や保証人は必要なし

一般的に融資を受ける際は、担保や保証人を用意しなければなりません。

しかし、ファクタリングでは担保・保証人どちらも不要で資金を得られます。

時間もかからずリスクをかけることもないので安心です。

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信用力が問われることはない

ファクタリングで重視されるのは、売掛先の信用力です。

あなた自身の信用力が問われることがないという点もメリットといえます。

とはいえ、経営状況が悪く倒産の可能性も考えられると判断される場合は、審査が下りない可能性もあるのでご注意ください。

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ファクタリングの仕組み2つとおすすめ

一般的なファクタリングは次の2つの仕組みに分かれています。

その違いについての説明とおすすめの仕組みについても解説します。

2社間ファクタリング

ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間で取引する形態です。

下記のような流れに沿って取引を進めます。

スピーディーに資金を調達できる一方、売掛金の回収リスクが高いためファクタリング会社に支払う手数料が高いという点がデメリットです。

3社間ファクタリング

もう一方は、利用者とファクタリング会社に加えて売掛先との取引が発生する形態です。

こちらは下記のような流れになっています。

こちらは、売掛先にも承諾を得ておく必要があります。

回収リスクが低いので、手数料が安いという点がメリットです。

スピード重視・バレないのは2社間

二つを比較して、おすすめしたいのは2社間ファクタリングです。

ファクタリングを利用する理由として、すぐに資金がほしいという点が多く挙げられるでしょう。

その要求をかなえられるのは2社間ファクタリングだからです。

また、3社間ファクタリングを利用すると売掛先にバレてしまいます。

関係性が築けていれば問題ないかもしれませんが、そうではない場合は不信感を与える原因になりかねません。

以上の点から、利用するなら2社間ファクタリングがおすすめです。

ファクタリングの種類2つとおすすめ

取引形態のほかに、ファクタリングは買取型と保証型の2つの種類に分類されます。

買取型ファクタリング

一般的なファクタリング方法はこちらを指します。

先述した2社間・3社間はいずれも買取型ファクタリングのことです。

売掛金を買取り、早期現金化させることを目的としています。

保証型ファクタリング

一方で、保証型ファクタリングは資金調達ではなく、売掛債権に保険を掛けることを目的としています。

売掛債権はすぐに売却されることはないものの、売掛先に貸し倒れが起こった時に売掛金を保証金という名目で手にできる種類です。

万が一の場合に備えて、確実に売掛金を回収したいという時に使用できます。

資金調達に向いているのは買取型

保証型ファクタリングの目的は、売掛金に保険をかけることです。

資金調達をしたいという場合には、買取型ファクタリングを利用しましょう。

現金を手に入れるスピードも買取型の方が早いので、明日にでも資金が欲しいという方におすすめです。

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融資でなくファクタリングを選ぶべきケース

ファクタリングの仕組みについては、ご説明してきた通りです。

こちらでは、融資ではなくファクタリングを利用した方がよいのはどのようなケースなのか解説します。

今すぐ資金調達を行なう必要がある

まずは、できるだけ早くまとまったお金が必要というケースです。

融資を受けるには、書類審査や面談などで数か月の時間を要する場合があります。

それでは間に合わないという時には、最短即日で資金調達が可能なファクタリングを利用しましょう。

売掛金の入金遅延など黒字倒産のリスクがある

売掛金自体も実際の入金まで数か月かかるものです。

待っているうちに仕入費や人件費などの運転資金が支払えなくなり、さらに売掛先の都合で入金も遅れてしまったら黒字倒産してしまうケースも考えられます。

そんな時にもスピーディーに資金を調達できるファクタリングを利用すると、経営状態はある程度修復できるかもしれません。

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銀行から融資を受けられない可能性がある

融資を受けるには、金融機関の審査が必要です。

場合によっては、信用力が足りないなどの理由で審査に落ちてしまうこともあるでしょう。

しかし、ファクタリングが重視するのは、売掛先の信用力なのでその点は心配ありません。

また、融資には受けられる企業の要件も存在します。

要件に該当しない場合は融資を受けられないので、その場合もファクタリングがおすすめです。

資金調達にファクタリングを選ぶときの注意点

ファクタリングを利用する際には、いくつか注意点があります。

そちらについてもあらかじめ把握しておきましょう。

回収した売掛金は分割払いできない

ファクタリング契約が成立した後で、売掛先から回収した売掛金は基本的には一括で支払う必要があります。

融資であれば、月々決まった額を返済できますがファクタリングの場合はそうもいきません。

また、3社間ファクタリングの場合は、取引先から直接ファクタリング会社に一括で支払います。

手数料が不明瞭な業者は選ばない

ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社に手数料を支払わなければなりません。

利率については、必ず契約締結時に確認するようにしましょう。

万が一、不明瞭だと感じた場合は悪徳業者の可能性があります。

また、手数料が相場よりも低すぎても高すぎても危険なので、その場合も避けた方が無難です。

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契約書には必ず最後まで目を通す

取り交わす契約書は隅々まで確認してください。

なかには、手数料以外の費用を請求する項目があるかもしれません。

その場合も悪徳業者の可能性が高いので、関わらないようにしましょう。

「審査なし」を謳う業者は避ける

ファクタリングを行なう際に、審査は不要という業者も怪しいです。

よりスピーディーな取り引きができると謳って、多くの人をだまそうとしているのかもしれません。

利用する側からしても、どのようなファクタリング会社なのかは確認しておくべきです。

審査は必ず受けるようにしましょう。

企業情報の開示有無を確認する

このような違法な悪徳会社を見極めるためにも、HPなどで企業情報を確認しておきましょう。

見極めるポイントとしては「特定商取引法に基づく表記」という部分を見るのがおすすめです。

会社に関する情報が記載されている項目で、一般的な企業であればきちんとHPに掲載されています。

ただ、悪徳業者の場合は情報がなかったりあってもスカスカだったりすることがあります。

利用前には、必ずチェックしておきましょう。

まとめ

資金調達をするためには、融資以外にも有効な方法があります。

その一つがファクタリングです。

即日現金化できて、信用力も問われないというメリットがあるので、すぐにでも資金が必要な方はお試しください。

また、資金調達をしたい方はCEOパートナーに相談するのもおすすめです。

同社から紹介される創業融資に強い税理士が、ファクタリングを含めた最適な資金調達方法を提案してくれます。

提案後も、資金調達を経てその後の経営についてもサポートを行ないます。

創業における頼れるパートナーとして、どんな相談にも乗ってくれるはずです。

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